"
|
|
||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
Как мы только что рассмотрели, срочное страхование является базовым видом договора по страхованию жизни, охватывающего определенный период времени. Существует несколько вариантов данного вида договора:
Давайте сравним премии и преимущества каждого из этих вариантов и рассмотрим условия для применения каждого из них. Б4А. Фиксированное срочное страхованиеЭто самый простой вариант срочного страхования и одновременно самый дешевый, поскольку в обмен на премии, которые остаются постоянными на протяжении всего срока действия договора, страховая компания по страхованию жизни обязуется выплатить страховую сумму, если застрахованный умрет до окончания срока действия договора. По истечении данного срока полис теряет свою стоимость. Основными чертами данного варианта являются:
Наиболее вероятное использование данного полиса - обеспечение возврата займа в случае смерти заемщика. Б4Б. Возобновляемое срочное страхованиеЭтот вариант срочного страхования отличается тем, что договор может быть продлен по желанию страхователя непосредственно с даты окончания без обязательного медицинского освидетельствования. Для данных полисов возможно применение ограничений по возрасту (например, на старше 65 лет). При продлении срока премии увеличиваются с учетом возраста застрахованного и существует возможность предусмотреть повторное продление. Основные свойства данного варианта:
Вместо приобретения полиса со сроком страхования 20 лет 45-летний человек может купить пятилетний возобновляемый полис, который предоставляет ему право продлевать срок действия договора каждые пять лет. Б4В. Конвертируемое срочное страхованиеЭтот вариант фиксированного срочного страхования позволяет страхователю конвертировать все или часть страховых премий в полис пожизненного страхования или на дожитие в любой момент действия договора. Ставка премии будет определяться по аналогии с новым полисом, пожизненным или на дожитие, для возраста страхователя на момент конвертации. Основные свойства данного варианта полиса:
Этот тип полисов может применяться как обеспечение ссуды, а конвертация использоваться как способ без потерь превратить его в сберегательный в будущем. Б4Г. Срочное страхование с убывающей страховой суммойЭтот вариант срочного страхования предусматривает страховую сумму, которая уменьшается на определенную величину каждый год до нуля в конце срока действия полиса. Основные свойства данного варианта:
Этот вариант срочного страхования обычно используется для покрытия уменьшающегося долга, например, задолженности по взносам за купленный в рассрочку дом, когда страховая сумма понижается в той же пропорции, что и сумма невыплаченной задолженности за дом. Б4Д. Срочное страхование с возрастающей страховой суммойЭтот тип покрытия применяется для учета влияния инфляции, которая уменьшает реальную стоимость покрытия, поскольку ценность денег снижается в течение срока действия договора. Это может достигаться либо за счет увеличения страховой суммы на определенный процент ежегодно, либо при помощи использования краткосрочных полисов, которые могут продлеваться с увеличенной суммой. Обычно используется индексный метод пересчета с учетом подходящего коэффициента инфляции. Основные свойства данного варианта:
Эти полисы в последние годы стало более трудно купить из-за ВИЧ-инфекции и СПИДа. Б4Е. Страхование доходов семьиЭтот тип покрытия, как следует из названия, разработан для обеспечения дохода семье на случай потери кормильца. Страховая сумма выплачивается частями с момента смерти кормильца и до окончания договора. Иногда текущая стоимость или оговоренная сумма может быть выплачена сразу после смерти кормильца вместо частичных выплат. Это сравнительно дешевый вариант срочного страхования, поскольку чем дольше живет застрахованный, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать в случае его смерти. А если он останется жив к сроку окончания договора, то страхователь вообще ничего не получит. Основные свойства данного варианта:
Б4Ж. Страхование доходов семьи с возрастающей страховой суммойИнфляция съедает ценность выплат по полисам страхования доходов семьи, и для компенсации этого некоторые компании по страхованию жизни предлагают полисы, по которым размер выплат растет на оговоренную величину в течение действия полиса. По некоторым полисам они начинают расти еще в процессе уплаты премий, по другим - прекращаются с даты смерти застрахованного.
Этот тип полисов, вероятно, лучше подходит для защиты иждивенцев, но их также стало труднее купить из-за распространения ВИЧ и СПИДа.
"Страхование: Принципы и практика"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
|