Дробление страховой защиты по отраслям и видам страхования может привести к возникновению пробелов в страховом покрытии, которого можно избежать путем покрытия нескольких рисков в одном договоре. При этом достигается еще один положительный эффект: упрощение работы страховой компании, поскольку достаточно подачи одною заявления о заключении договора страхования, после обработки которого выдается один страховой полис.
| Комбинированное страхование | Связанное страхование |
| Покрытие в одном договоре нескольких рисков на единых условиях Представляет собой отдельный новый вид страхования. Используется единый страховой тариф. Договор может быть расторгнут только и целом. | Объединение нескольких договоров страхования в одном страховом паке те, каждый из которых заключается на основе своих общих условии страхования. По каждому виду страхования используется свои страховой тариф. Каждый из договоров можно расторгнуть по отдельности. |
| Примеры | Пример |
| • Комбинированное страхование домашнего имущества от рисков пожара, кражи, аварии водопроводных систем и проч. | • Пакет семейного страхования, включающий в себя страхование домашнего имущества, добровольное страхование гражданской ответственности и страхование от несчастных случаев. |
| • Комбинированное страхование зданий от рисков пожара, удара молнии, взрыва, падения летательных аппаратов и проч. |
| Виды страхования |
| Страхование ущерба: | Страхование суммы: |
| - Покрытие конкретной потребности | - Покрытие абстрактной потребности |
| - Возмещение ущерба | - Выплата согласованной страховой суммы |
|
| личное страхование | имущественное страхование | страхование материального благосостояния | Накопительное страхование жизни | Договор страхования с периодическими выплатами |
| Возмещается ущерб, нанесенный физическому лицу, например, затраты на лечение. Покрытие расходов на лечение по договору медицинского страхования | Возмещается имущественный ущерб, возникший, па-пример, в результате пожара | Возмещается ущерб, нанесенный материальному благосостоянию страхователя, например, но договору страхования гражданской ответственности | Выплачивается страховая сумма по накопительному страхованию жизни | Например, выплачиваются ежедневные денежные пособия по договору добровольного медицинского страхования |
| Объединение нескольких отраслей страхования. |
| Подается одно заявление о заключении договора страхования и выдается один страховой полис |
| Комбинированное страхование | Связанное страхование |
| Один договор страхования | Несколько договоров страхования |
| Один вид страхования | Несколько видов страхования |
