|
|
|
|
|
|
Об авторе |
|||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
Контакты |
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
|
9.3.1. Предмет, продолжительность и объем страховой защитыПредметом страховой защиты являются затраты на лечение и денежные пособия по болезни. В объем страховой защиты входят следующие элементы. 1. Страхование затрат на лечение и страхование с выплатой денежного пособия за период пребывания в больнице Страховым случаем является необходимое по медицинским показаниям лечение застрахованного лица от болезни или последствий несчастного случая. Страховым случаем считаются также:
2. Страхование с выплатой ежедневного денежного пособия по болезни Страховым случаем является необходимое по медицинским показаниям лечение застрахованного лица от болезни или последствий несчастного случая, в течение которого застрахованное лицо является нетрудоспособным и это подтверждено свидетельством врача. Страховщик гарантирует выплату денежного пособия за каждый день нетрудоспособности и возмещает таким образом потерю заработка. Нетрудоспособность имеет место, если застрахованное лицо временно не может заниматься своей профессиональной деятельностью, не занимается ею и не прибегает к другим источникам заработка. Начало и завершение страхового случая Началом страхового случая считается момент начала лечения. Он заканчивается, когда по медицинским показаниям более не существует потребности в лечении и в страховании с выплатой ежедневных денежных пособий по болезни, так как не существует более состояния нетрудоспособности. Новый страховой случай имеет место, если проводится лечение болезни или последствий несчастного случая, которые не связаны причинно с предыдущими. Объем страховой защиты Объем страховой защиты определяется исходя из страхового полиса, более поздних письменных договоренностей, Общих условий страхования и других правовых норм. Сфера действия страховой защиты В случае страхования затрат на лечение и ежедневных денежных пособий за время пребывания в больнице страховая защита распространяется на территорию Европы и в течение одного месяца на неевропейские страны. Срок страховой защиты может быть продлен максимум на три месяца, если застрахованное лицо не может совершить обратную поездку без вреда для здоровья и вынуждено проходить лечение в стране временного пребывания. Страховая защита может быть расширена на основе дополнительных соглашений. В случае страхования с выплатой ежедневного денежного пособия по болезни страховая защита распространяется на Германию. В других европейских странах ежедневное денежное пособие выплачивается только при условии, что застрахованное лицо проходит лечение в общественной больнице. Для неевропейских стран могут быть дополнительные соглашения.
Начало страховой защиты Страховая защита (= материальное начало) начинается с момента времени, указанного в свидетельстве о страховании (= техническое начало, как правило, с первого числа месяца), однако не в момент заключения договора (= формальное начало) и не ранее истечения срока ожидания, если таковой существует. Страховая защита начинается, как это принято в социальном страховании, с 00,00 часов и заканчивается в 24,00 часа. При наступлении страховых случаев до формального начала действия договора страховая защита не предоставляется. В страховых случаях, которые наступают после формального начала действия договора, страховщик берет на себя часть расходов, которые относятся к периоду с момента технического начала или соответственно после истечения срока ожидания. Особенность ДМС состоит прежде всего в том, что предоставление страховой защиты не привязано к уплате страховых взносов. Поэтому в ДМС не имеют значения ни простая, ни расширенная оговорки об уплате страховых взносов. В соответствии с законом "О договоре страхования" страховщик имеет право, но не обязан предоставлять страховую защиту только по уплате страхового взноса (простая оговорка о предъявлении). В договоре может быть согласовано условие, согласно которому страховая защита предоставляется только после уплаты премии (расширенная оговорка о предъявлении). Согласно Закону страховщик свободен от обязанности осуществления страховых выплат до уплаты первой страховой премии, т.е. материальное начало действия договора совпадает с уплатой первой премии. Однако в большинстве используемых ОУС сегодня содержится так называемая расширенная оговорка о начале страховой защиты. В соответствии с ней страховая защита начинается в согласованный момент времени, если первый страховой взнос уплачен сразу же по первому требованию страховщика. При использовании такого условия техническое и материальное начала страховой защиты совпадают. Если страхователь по договору ДМС не уплатил первую страховую премию, то страховщик может в течение трех месяцев объявить об аннулировании договора, так что страховая защита отменяется задним числом. Если же в этот период страхователем уже представлены счета на оплату затрат, которые должны быть оплачены страховщиком, то страховщик, как правило, не аннулирует договор, а покрывает стоимость своей услуги страховой премией, которую клиенту предстоит уплатить. Для новорожденных страховая защита начинается со дня рождения, если о появлении на свет ребенка страхователь сообщает в течение двух месяцев, считая с первого числа месяца рождения. Страховщик должен страховать ребенка без выжидательного периода и рисковых надбавок, если заявленная страховая защита не выше и не полнее, чем у родителей (дополнительное страхование детей). К рождению ребенка приравнивается усыновление, если ребенок на момент усыновления считается малолетним. В качестве предпосылки для страхования новорожденного или усыновленного ребенка может быть согласована минимальная продолжительность страхования родителей. Она не должна быть меньше трех месяцев.
"Страховое дело", том 2 "Виды страхования"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|
|||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
