|
|
|
|
|
|
Об авторе |
|||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
Контакты |
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
|
(Глава XI. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЗА РУБЕЖОМ)Частное МС в этой стране было основано обществами взаимопомощи и некоторыми частными страховщиками в начале XX в. Тем не менее только в последние годы стал наблюдаться заметный рост рынка частного МС (иногда до 25% прироста совокупного премиального фонда в год). Однако большая часть этого прироста приходится на полисы страхования от несчастных случаев. Охрану здоровья контролирует министерство здравоохранения, которое состоит из семи управлений. Главная его функция - контроль за качеством медицинского обслуживания. Местные власти обладают очень широкими правами. В органах местного самоуправления провинций имеется отдел, возглавляемый врачом. Кроме того, есть совет здравоохранения, подчиненный префекту. В общине врач, возглавляющий отдел здравоохранения, отвечает за обеспечение медицинского обслуживания местного населения. Основу здравоохранения составляют частнопрактикующие врачи, работающие по соглашению с органами социального страхования (98). Национальная служба здоровья в Италии обеспечивает медицинское обслуживание всех итальянцев, вне зависимости от их занятости. Хотя единой системы страхования на случай болезни не существует, тем не менее 92% населения страны застрахованы в различных социальных институтах, каждый из которых помогает в оказании медицинской помощи определенной категории населения. Наиболее крупным является Национальный институт страхования на случай болезни (50% населения страны застрахованы здесь) (44, 98). Финансы МС. Финансирование МС основано на взносах работающих и взносах работодателей. Прямые взносы, пропорциональные годовому доходу, являются главным источником финансирования. Размер страховых взносов рассчитывается в соответствии с возрастом страхуемого на момент покупки полиса. Взносы платятся ежегодно. Основную часть финансовых ресурсов страховых касс составляют платежи работодателей (более 80 %), сами застрахованные вносят около 9 % от общей суммы, государство предоставляет субсидии в пределах 7-8 %. 20% от заработка работника идет на медицинское и социальное страхование. Государство принимает незначительное участие в деятельности медицинских страховых касс, покрывая только возможный финансовый дефицит. Постоянно растет стоимость больничного обслуживания (ежегодно на 20-22%). Это привело к тому, что страховые кассы не успевают корректировать тарифы и часть стоимости услуг ложится на плечи пациентов. Инфляция становится все более ощутимой, особенно в последние годы, после начала серии громких процессов над коррумпированными чиновниками. Для смягчения негативного влияния инфляции на процессы МС был принят так называемый принцип индекс-связанных выплат и премий: страховые премии увеличиваются автоматически одновременно с повышением цен. Этот принцип распространяется и на страховые возмещения. Механизм индексации основан на использовании так называемых национальных индексов, которые в целом учитывают рост стоимости медицинских услуг и публикуются Центральным институтом статистики. На такой основе работает практически весь рынок частного МС (98). Страховые медицинские организации. Национальный институт страхования по болезни является полукоммерческой организацией, фонды которой формируются из взносов застрахованных и предпринимателей и которая фактически руководит делом оказания лечебной помощи большинству населения. Министерство здравоохранения дает деньги для поддержки отсталых районов. Страховые кассы имеют свои собственные лечебные учреждения, а также заключают соглашения с частными лечебницами для обслуживания застрахованных. Если больной лечится в учреждении, не связанном соглашением со страховой организацией, все расходы по медицинскому обслуживанию несет он сам. Частное МС осуществляется компаниями, которые не занимаются ж страхованием жизни. В основном это неспециализированные компании, которые имеют лицензию министерства для проведения данного типа страхования. Страховщики вправе устанавливать свои собственные уровни тарифов и программы страхования, но должны подчиняться контролю властей. Национальная ассоциация страховщиков регулярно публикует свои предложения по составлению программ частного МС, которые рекомендуется использовать частным страховщикам. В настоящее время полисы МС, как правило, не включают перечни различных типов заболеваний. Они ограничиваются следующим определением: "ухудшение здоровья, которое не является результатом несчастного случая". Полисы обеспечивают возмещение стоимости лечения как при заболеваниях, так и при несчастных случаях. В принципе служба здоровья производит полную оплату медицинского обслуживания. Но существует ряд обязательных доплат, которые вносятся клиентом даже в случае госпитализации (например, плата за гостиничные услуги) (98). Список медицинских услуг, обеспечиваемых службой здоровья, очень широк. Он включает: - визиты к врачу общей практики, который выбирается клиентом, застрахованным в системе государственного страхования, из списков, утвержденных службой здоровья, а также визиты к специалистам, к которым врач общей практики может направить пациентов в случае необходимости; - радиологические исследования; - госпитализацию и связанные с этим медицинские услуги; - лекарственные средства; - оплату стоимости дополнительного лечения, например минеральными водами. Государственные страховые программы также обеспечивают своим членам базовое покрытие в форме возмещения стоимости любого лечения в больницах, не связанных с национальной службой здоровья. Условия и ограничения этого покрытия устанавливаются каждым отдельным регионом. Закон также позволяет приобрести более оптимальную частную медицинскую страховку, которая не финансируется ни прямо, ни косвенно общественными организациями и учреждениями. Частное МС предлагает исчерпывающий список программ страхования здоровья, включая: - возмещение стоимости госпитализации (пребывание в больнице, терапевтическое и хирургическое лечение и т.д.) и затрат, связанных с выздоровлением; - возмещение стоимости амбулаторного лечения; - ежедневные выплаты во время госпитализации; - возмещение стоимости лечения зубов (только групповое страхование); - ежедневные выплаты в связи с потерей дохода; - выплаты по профессиональной нетрудоспособности в случае болезни. Индивидуальные договоры частного МС обычно заключаются сроком на 5-10 лет и могут быть автоматически продлены. Страхуемый, если захочет, имеет право расторгнуть контракт к концу срока (98). Проблемы и перспективы. В настоящее время частное МС имеет довольно ограниченное значение и составляет около 2,5% общего премиального дохода страхования, исключая страхование жизни. По сравнению с национальной службой здоровья оно играет лишь вспомогательную роль в охране здоровья. Но вклад его важен, поскольку оно предлагает клиентам массу путей удовлетворения отдельных специфических потребностей в области МС. В условиях экономического кризиса перспективы его развития особенно велики.
"Медицинское страхование"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|
|||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
