"
Источник: Знай страхование - Znay.ru -> Библиотека
-> Книги
URL: http://www.znay.ru/library/books/0285.shtml
Дата: 30.03.16
Страхование автотранспортных рисков связано с глубокими экономическими и социальными изменениями, происходя-щими в обществе в связи с массовой автомобилизацией, ростом парка автомобилей и интенсивности дорожного движения, а также огромными материальными потерями в результате дорожно-транспортных происшествий (ДТП). Ежегодно на авто-мобильных дорогах всех стран мира в результате ДТП погибает свыше 300 тыс. человек и около 2,5 млн. человек получают травмы. Причем примерно 12% жертв приходится на Российскую Федерацию, хотя по численности парка транспортных средств и количеству автомобилей относительно 1000 человек населения наша страна значительно отстает не только от промышленно развитых стран Запада и Востока, но и от восточноевропейских стран. Быстрыми темпами развиваются гру-зовые автотранспортные перевозки как внутри страны, так и в международных сообщениях. По объемам перевозок грузов в Российской Федерации автомобильный транспорт превышает все другие виды транспорта вместе взятые, и по прогнозам к 2000 г. на него будет приходиться около 60% объема всех перевозимых грузов в народном хозяйстве, причем примерно 53% из них во внегородских перевозках. Увеличиваются внегородские автобусные перевозки, экскурсионные и туристические автобусные рейсы, растет международный автотуризм. Все это будет способствовать росту числа ДТП, потерь при перевоз-ке грузов, несчастных случаев с пассажирами и пешеходами на автомобильных дорогах и соответственно материальных и социальных утрат общества, населения, коммерческих и государственных структур.
Мировое сообщество, однако, выработало универсальное средство по возмещению личного и имущественного ущерба физическим и юридическим лицам, пострадавшим на автомобильных дорогах, - автострахование, которое покрывает риски убытков не только участников транспортного процесса от неблагоприятных для них обстоятельств, но и третьих лиц, слу-чайно оказавшихся жертвами ДТП. Учитывая состояние и перспективы развития автомобилизации в нашей стране, а также зарубежный опыт страхового дела, можно с уверенностью сказать, что уже в ближайшие годы автострахование займет одно из ведущих направлений среди других видов страхования. Однако при его организации и проведении возникает много раз-личных проблем правового, социального, экономического и организационного характера.
Страховой бизнес в России получил импульс к своему развитию только в последние годы после ликвидации государст-венной монополии "Госстраха" и "Ингосстраха" и принятия Закона Российской Федерации "О страховании". Многочислен-ные коммерческие страховые общества, функционирующие ныне на страховом рынке России и осуществляющие страхова-ние автотранспортных рисков, часто не имеют пока должного опыта в этом сложном виде страхования, о чем свидетельст-вует, с одной стороны, его высокая рентабельность у страховщиков, а с другой - низкий процент охвата поля автострахова-ния.
Страхование в целом и автострахование, как его составная часть, являются инфраструктурой, способствующей повыше-нию эффективности всех сфер предпринимательской деятельности. Этим и определяется значимость развития всех видов страхования в России с учетом процесса интеграции Российской Федерации в мировое сообщество. Развитие страхового дела в нашей стране должно базироваться на изучении и взвешенном использовании опыта промышленно развитых стран, имеющих многолетние традиции по организации страхового рынка, законодательному регулированию деятельности стра-ховщиков и диверсификации различных видов страхования.
Одной из важнейших проблем создания полномасштабного страхового рынка в России является формирование современ-ной законодательной базы применительно к западноевропейским и американским стандартам, обеспечивающей сбаланси-рованность интересов страхователей и страховщиков в проведении страховых операций. Весьма актуальной проблемой является приобщение к страхованию государственной, муниципальной и казенной собственности.
В настоящее время страховой рынок России функционирует на основе принятого 27 ноября 1992 г. Закона РФ "О стра-ховании", последующих законодательных и подзаконных актов. В его развитии, однако, наиболее обширную (и наиболее изменчивую) правовую базу составляют правила и условия страхования, предусматриваемые в страховых полисах различ-ных страховых обществ. Анализ указанных источников и практика их применения показывает несовершенство, а точнее незавершенность правового регулирования страховых отношений. В области автострахования, например, не урегулированы вопросы об обязательных видах страхования, об основных положениях правил и условий страхования, о лимитах ответст-венности страховщиков, о порядке и условиях страхования грузов во внутренних сообщениях. Все это непосредственно касается интересов отечественных предпринимательских структур. Естественно, Торгово-промышленная палата России (ТПП) не может стоять в стороне от решения этих и других проблем организации страхового рынка. Авторитет Палаты за-висит от продуктивности ее участия в законотворческом процессе и разработке нормативных документов, регулирующих механизм предпринимательской деятельности. При этом Палата должна не только осуществлять экспертизу проектов зако-нов и нормативных актов, поступающих в Федеральное Собрание и Правительство РФ, но и формировать собственный портфель документов по законодательной инициативе, в том числе и по проблеме развития страхового дела.
В настоящее время при ТПП РФ создан Комитет по страхованию, в состав которого входят представители крупнейших страховых компаний и научной общественности. К важнейшим задачам этого комитета относится задача представлять при помощи ТПП РФ интересы отечественных страховщиков в обеих палатах Федерального Собрания, Правительстве РФ и других государственных органах, а также в Международной торговой палате.
Настоящее исследование основано на изучении опыта отечественных и зарубежных страховых компаний, осуществ-ляющих операции по автострахованию, соответствующего законодательства и литературы по данной проблеме с тем, чтобы обобщить имеющуюся практику, теоретически ее осмыслить, наметить пути и методы совершенствования организации страхования автотранспортных рисков.
Издание рассчитано на юридических и физических лиц, имеющих отношение к страхованию автотранспортных средств, грузов и пассажиров, перевозимых автомобилями во внутренних и международных сообщениях, на преподавателей и сту-дентов транспортных вузов и факультетов, а также слушателей различных бизнес-курсов и центров повышения квалифика-ции.
Работа выполнена авторским коллективом в составе: Погореловой Е.В., Позняка А.Г. (ТПП РФ), Тулинова В.В. (Ингос-страх) и Федорова И.В. (ТПП РФ). Научная редакция д.э.н., профессора Васильева Н.М.
Авторы будут благодарны всем организациям и лицам, приславшим отзывы на настоящее издание по адресу: 103050. г. Москва, Тверская 22-б. Факс 299-93-06.
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ
1.1. Экономическая сущность и цели страхования
1.2. Организационные формы страховых компаний
1.3. Лицензирование страховой деятельности
1.4. Особенности организации страхового рынка в России
ГЛАВА II. ВИДЫ АВТОТРАНСПОРТНЫХ РИСКОВ. ОБЪЕКТЫ И УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Страховые интересы и риски
2.2. Теоретические и практические аспекты управления риском
2.3. Объекты страховых отношений
2.4. Виды страхового покрытия
2.5. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
2.6. Страхование грузов при международных автотранспортных перевозках и ответственность перевозчика
2.7. Страхование грузов и пассажиров при автотранспортных перевозках внутри страны
ГЛАВА III. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ И ЕГО ОСОБЕННОСТИ
3.1. Порядок заключения договоров страхования
3.2. Страховой полис и его содержание
3.3. Тарификация страховых платежей
3.4. Страховая сумма, страховое возмещение и страховое обеспечение
3.5. Порядок и условия осуществления страховой выплаты
3.6. Условия и ограничения при возмещении ущерба при страховании гражданской ответственности
ГЛАВА IV. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ
4.1. Порядок образования и использования страховых резервов
4.2. Налогообложение доходов от страховой деятельности и платежеспособность страховщиков
4.3. Перестрахование и его формы
ГЛАВА V. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В ПРОМЫШЛЕННО РАЗВИТЫХ СТРАНАХ МИРА
5.1. Страховые компании и их организационные формы
5.2. Страховое законодательство
5.3. Страхование гражданской ответственности при международных автотранспортных сообщениях
ГЛАВА VI. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАВИЛ И УСЛОВИЙ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
6.1. Развитие нормативной базы страхования
6.2. Страхование транспортных средств предприятий и учреждении государственного и муниципального сектора экономики
6.3. Страхование и проблемы инфляции
Приложение 1
Приложение 2
СЛОВАРЬ-ГЛОССАРИЙ СТРАХОВЫХ ТЕРМИНОВ И ПОНЯТИЙ