Znay.ru Знай страхование! Об авторе
Знай.ру Контакты
 Главная  -
 Новости сайта  -
 Страхование это...  -
 Каско  -
 ОСАГО  -
 Зеленая карта  -
 Страхование ОПО  -
 Страх-е перевозчиков  -
 Страхование жилья  -
 Страхование жизни  -
 Управление риском  -
 Правовая база  -
 Библиотека  -
 Учебники  -
 Словарь  -
 Юмор  -
 Технологии продаж  -
 Вопросы-Ответы (FAQ)  -
 Автопутешествия  -


Горячие темы сайта:

КБМ - коэффициент Бонус-Малус по ОСАГО

Зеленая карта: стоимость и тарифы

Как правильно оформить Европротокол


Поиск на сайте:

> ОСАГО

 

КБМ - Бонус-малус

25.04.16 Версия страницы для печати


Бонус-малус по ОСАГО - коэффициент КБМ


КБМ (коэффициент бонус-малус) это один из параметров, определяющих стоимость полиса ОСАГО в России. КБМ - самый сложный для определения коэффициент, поэтому на этой странице собрана информация, разъясняющая принципы и порядок определения класса бонус-малус водителя, расчет бонус-малуса для страхователя, таблица КБМ, проверку КБМ в АИС РСА…


Бонус-малус - Оглавление страницы



НОВЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ИЗМЕНЕНИЮ СИСТЕМЫ БОНУС-МАЛУС
(март 2016 года)

В связи с многочисленными жалобами страхователей и водителей на некорректное определение коэффицентов КБМ при заключении договоров ОСАГО в марте 2016 года РСА подготовил свои предложения по совершенствованию системы КБМ.

КБМ для физических лиц (для договоров с ограничением):

  1. Единый КБМ для водителя на календарный год.
  2. КБМ для водителя ежегодно рассчитывает РСА, а страховые компании обязаны его применять при заключении договора.
  3. Отменяются бумажные справки (Сведения о страховании) - вся информация для определния КБМ получается только из АИС РСА.
  4. Водитель получает бонус (скидку) за каждый календарный год без аварий (даже если он не вписан в полис как водитель).
  5. Водитель получает малус (надбавку) за каждый календарный год, в котором были страховые случаи по вине данного водителя (даже если он не вписан в полис как водитель).


Результат:
Водитель гарантированно сохраняет свои накопленные бонусы (при переходе из компании в компанию, при банкротстве СК, вне зависимости от количества договоров страхования, и даже при перерыве в страховании), но при этом он гарантировано получает малус по итогам года за каждый страховой случай по своей вине (вне зависимости по какому договору страхования был данный убыток).


КБМ для физических лиц (для договоров без ограничения лиц, допущенных к управлению):

  1. Отменяется учет КБМ по физическому лицу-собственнику ТС, при котором все страховые случаи по данному ТС (вне зависимости от того, кто был виновен в ДТП) ухудшали КБМ собственника ТС. Теперь в части КБМ каждый водитель отвечает только сам за себя.
  2. При тарификации договоров с физическими лицами без ограничения лиц, допущенных к управлению, применяеться максимальный КБМ - 2,45.


Обоснование:
В последние годы договоры без ограничений лиц, допущенных к управлению, активно использовались высокоаварийными водителями, чтобы избежать применения к ним повышенных значений КБМ. Это привело к значительному росту убыточности по таким договорам, т.к. определить какой именно водитель управляет ТС невозможно.
Чтобы закрыть данную лазейку для аварийных водителей и сбалансировать систему КБМ необходимо по договорам с физическими лицами без ограничения лиц, допущенных к управлению, применять максимальное значение КБМ.


Результат:
Изменения приведут к значительному сокращению количества договоров с физическими лицами без ограничения лиц, допущенных к управлению. При этом, водители с хорошей страховой историей (отсутствием ДТП) сохранят свой накопленный бонус и смогут заключить договоры ОСАГО с ограничением значительно дешевле. Водители с плохой аварийностью не смогут больше избегать повышения КБМ и будут платить за свои полисы ОСАГО малусы (надбавки).


КБМ для юридических лиц:

  1. Единый КБМ для юридического лица на календарный год.
  2. КБМ для юридического лица ежегодно рассчитывает РСА как средний КБМ по всем ТС данного юридического лица.
  3. При тарификации новых ТС применяется КБМ юридического лица (сохраняется накопленный собственником КБМ).


Результат:
Значительно упрощается порядок тарификации договоров ОСАГО по большим паркам (по единому КБМ). Юридическое лицо сохраняется накопленный КБМ при обновлении автопарка (при заключении договоров ОСАГО в отношении новых ТС).



ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО РЕФОРМИРОВАНИЮ СИСТЕМЫ БОНУС-МАЛУС ОТ НАШИХ ЧИТАТЕЛЕЙ


У меня предложение для внесения изменений в полис ОСАГО по применению КБМ. Считаю не справедливым безвозмездного сбора денег для водителей безаварийного вождения автомобиля 10 лет и более. Почему безаварийный водитель должен оплачивать ответственность водителей виновных в авариях. В этом случае практика солидарности не подходит. Считаю платить должен тот, кто совершает аварии, а без аварийщики должны освобождены от оплаты, за исключением оплаты себестоимости оформления полиса до тех пор пока не станет виновником. Думаю это существенно повысит ответственность водителей с агрессивным вождением.
(Александр, водитель с сорокалетним стажем безаварийного вождения автомобилей всех категорий)


Вы подняли очень интересный вопрос, который обсуждался практически во всех страна, где вводилась система бонус-малус.
Вы правильно написали, что Ваше предложение по сути - отказаться от принципа солидарности в страховании ОСАГО.
Солидарность это основа любого страхования - страховые премии платят все, а выплату получает только тот, с кем произошел страховой случай. Не бывает страхования без солидарности - уберем солидарность и получим ситуацию, когда каждый просто сам оплачивает свой ущерб, о каком страховании тогда можно говорить?
Поэтому, система бонус-малус всегда ограничивает максимальный размер скидок (максимальная скидка - 50%) и надбавок (у нас в России - 245%). Система бонус-малус дополнительно стимулирует граждан к безопасной езде, но не отменяет принципа солидарности в страховании ОСАГО.
(Андрей Знаменский)


Переформулирую предложение своего безаварийного тезки. Стаж правда поменьше, с 86 года, но КБМ = 0.8 по базе РСА при безаварийном вождении. Справедливо будет при установке КБМ с 01.01.17 г. водителям, в отношении которых в АИС РСА нет сведений о наличии страховых возмещений по ВСЕМ!!! имеющимся данным, применить начальный КБМ с учетом водительского СТАЖА и безубыточности, по принципу трактования сомнений в пользу водителя. По мне в АИС содержатся данные, начиная с 12 года (я вписан в полисы с ограничениями на 4 автомобиля родственников "на всякий случай", первый полис переданный в АИС имеет период действия 06.06.2011 - 05.06.2012) с КБМ 0,75 по окончании, далее подана разными СК забавная чехарда цепочек из "обнулений на 1 по причине невозможности проверить КБМ". Сейчас занимаюсь писаниной по восстановлению КБМ по всем этим СК, вытягивая КБМ на основании данных, в ней же и содержащихся. Уже настраиваюсь на восстановление КБМ по суду на основании отсутствия сведений о выплатах по моей вине какой - либо СК и фактическом незаконном завышении КБМ при этом. Одна СК уперлась, потому что при страховании в АИС первый полис еще действовал, 1 поставили в соответствии с рекомендациями РСА, а при пролонгации договора их же первый полис "затер" КБМ 0.75 выдаваемый на предыдущий день и показал КБМ 0.95 и отсутствие выплат, исказив безаварийную историю. Такого ведь по закону быть не должно, оснований для повышения КБМ нет, но он повысился. Старая машина продана, КБМ по ней перестал приходить. Если жалоба в РСА и ЦБ не поможет - дорога только в суд.
Но зачем загружать суды, если можно "безаварийным" водителям пусть и по 5 - летней зафиксироварнной в АИС безаварийной истории, применить КБМ в зависимости от водительского стажа? Это тоже своего рода "исключение в пользу аккуратных", но ничуть не хуже применения КБМ=1 к водителю, фактически имеющему стаж 30 лет, управляющему по доверенности без ограничений или работающему у юрлица с 01.01.17 в виду "отсутствия сведений в АИС"... А тут и стаж и сведения в АИС есть и все равно приходится писать как Льву Толстому, чтобы вытянуть КБМ на 0.55 опираясь на данные, поданные в РСА, хотя по закону давным - давно уже 0.5 должен быть.



НАПРАВИТЬ СВОИ ПРЕДЛОЖЕНИЯ АВТОРУ САЙТА





СИСТЕМА БОНУС-МАЛУС

Известно несколько определений существующих систем бонус-малус.

Наиболее наукообразное определение предложил Жан Лемер в своей книге "Системы бонус-малус в автомобильном страховании":


Система бонус-малус - Апостериорная система тарификации в зависимости от частоты страховых случаев в течение действия предыдущих договоров страхования с конкретным страхователем.


Можно предложить более простые определения системы бонус-малус:

  • Расчет ставок страховой премии с учетом индивидуальной практики вождения
  • Система скидок за отсутствие страховых случаев
  • Рейтинговая система, основанная на страховом опыте водителей
  • Рейтинговая система, основанная на прошлых заслугах водителей (страхователей)

Цели системы бонус-малус:

  • Учет индивидуальных рисков страхователей – более точный расчет тарифа (заставить плохих водителей платить большие премии)
  • Повышение заинтересованности водителей в более аккуратном вождении
  • Эффект франшизы – снижение количества обращений за страховыми выплатами – «жажда бонуса»


Система бонус-малус должна эффективно побуждать страхователей осторожно управлять автомобилем и требовать такой же осторожности от тех водителей, которым они могут время от времени одалживать свой автомобиль: друзья, дети и другие члены семьи.
(Отчет «О классификационной системе скидок и начетов (бонус/малус) для ОСАГО на рынке страхования Германии» (проект ТАСИС)



НОРМЫ ПРАВА О СИСТЕМЕ БОНУС-МАЛУС В ОСАГО


В настоящее время применение системы бонус-малус в России законодательно регулируется только в обязательном страховании, в первую очередь - в ОСАГО.

Ниже приведены выдержки из нормативных актов, касающиеся применения коэффициента бонус-малус (КБМ) в ОСАГО и регулирующие порядок информационного обеспечения системы бонус-малус.

Закон об ОСАГО

Закон РФ №40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" - (ред. от 28.07.2012)


Статья 9. Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов

2. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;


Статья 15. Порядок осуществления обязательного страхования

7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

(действие п.7 приостановлено до 30 июня 2014 года)

10. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.


Правила ОСАГО

Постановление правительства РФ №263 от 7 мая 2003 г. "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" - (ред. от 30.12.2011):


20. Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, в порядке, предусмотренном пунктом 35 настоящих Правил (далее именуются - сведения о страховании).

Сведения о страховании не представляются лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.

При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении собственника транспортного средства.

Страховщик вносит в автоматизированную систему страхования сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении такого договора.

При заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования в соответствии с указанными страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования сведениями и вносит сведения о выявленном несоответствии в автоматизированную систему страхования для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в случае необходимости.

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную систему страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения коэффициента страховых тарифов, предусмотренного пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

...


35. При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования.

Сведения о страховании предоставляются страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.


Тарифы по ОСАГО

Постановление правительства РФ №739 от 8 декабря 2005 г. "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" - (ред. от 13.07.2011):


3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ).


Бонус-малус - Таблица определения класса КБМ


Примечания:

1. Коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год.

2. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

3. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее - информация).

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

6. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

7. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

8. Если представлена информация по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок.

9. В случае отсутствия страховых выплат в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

10. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.



МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ РСА ПО ОБУЧЕНИЮ СОТРУДНИКОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 7 (ред. от 25 апреля 2013 года)

Применение коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в предшествующие периоды (КБМ), и заполнение сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств


Следует отметить, что Методические пособия РСА не имеют статуса нормативного документа ни для страхователей (водителей), ни для страховых компаний. По сути это только "рекомендации" и не более того. К сожалению, многие вопросы применения бонус-малуса в ОСАГО просто не урегулированы законодательством, и порядок их разрешения приходится "додумывать".


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее Методическое пособие разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок действий страховой организации при определении коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, состоящим из Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), Постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года № 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии".

Настоящее Методическое пособие разработано с целью унификации подходов по применению КБМ страховщиками при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также с целью установления единообразного понимания страховщиками положений нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок применения КБМ.

1.2. Настоящее Методическое пособие разъясняет:

1.2.1. Порядок применения КБМ.

1.2.2. Способы определения КБМ при заключении договора ОСАГО в зависимости от информации, имеющийся у страховщика и (или) страхователя на момент заключения договора страхования.

1.2.3. Порядок заполнения Сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации, в соответствии с требованиями пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

1.3. В целях настоящего Методического пособия используются термины и определения, приведенные в настоящем пункте. Термины, которые специально не определены в настоящем пункте или по тексту настоящего Методического пособия используются в соответствии с их значением, определенным законодательством или в соответствии с общепринятым лексическим значением.

1.3.1. Обязательное страхование, ОСАГО - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

1.3.2. КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

1.3.3. Новый договор - заключаемый договор ОСАГО, для расчета премии по которому определяется КБМ.

1.3.4. Исходный договор - договор ОСАГО, из которого берется Начальный КБМ

1.3.5. Водитель - лицо, указанное в договоре ОСАГО, как допущенное к управлению транспортным средством.

1.3.6. Начальный КБМ - КБМ, который был определен для водителя (собственника) на момент заключения Исходного договора. Начальный КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с Таблицей КБМ.

1.3.7. КБМ водителя - КБМ, определенный для конкретного водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

1.3.8. КБМ собственника - КБМ, определенный для собственника конкретного транспортного средства.

1.3.9. Расчетный КБМ - КБМ, используемый для расчета премии по Новому договору.

1.3.10. Класс бонус-малус - разряд по системе бонус-малус от М до 13, которому соответствует определенный в соответствии с Таблицей КБМ коэффициент. Понятия Расчетный класс, Класс собственника, Класс водителя, Начальный класс применяются в рамках настоящего методического пособия в значениях, аналогичных значениям соответствующих понятий для КБМ.

1.3.11. АИС РСА - автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, созданная в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО. В рамках системы АИС РСА для целей определения КБМ используются подсистемы Договоры и КБМ АИС РСА (далее - ДиКБМ). Описание подсистем ДиКБМ приведено в правилах профессиональной деятельности "Создание и использование информационных систем РСА", утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА, размещенной в закрытом разделен официального сайта РСА.

1.3.12. КИС - корпоративная информационная система страховщика.
В рамках настоящего Методического пособия к сведениям, полученным из КИС Страховщика относятся сведения, имеющиеся у Страховщика, на основании которых он может определять КБМ в соответствии с положениями пункта 3 статьи 6 Федерального закона от 25 декабря 2012 года № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

1.3.13. Сведения о страховании - сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств указанные в пункте 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", форма которых утверждена приказом Министерства финансов Российской Федерации,

1.3.14. Таблица КБМ - таблица, на основании которой определяется Расчетный КБМ исходя из Начального КБМ и количества страховых выплат, утвержденная Тарифами по ОСАГО. Данная таблица приведена в Приложении №1 к настоящим Методическим пособиям.

1.3.15. ТС - транспортное средство, указанное в договоре ОСАГО.

1.3.16. Собственник ТС - собственник ТС, указанного в договоре ОСАГО.

1.3.17. Заявление ОСАГО - заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации.

1.3.17.1. Закон об ОСАГО - Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

1.3.18. Правила ОСАГО - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 года N 263.

1.3.19. Тарифы по ОСАГО - Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года № 739.

1.3.20. Осуществленные выплаты - произведенные страховщиком выплаты по предыдущим договорам ОСАГО.

1.3.21. Предстоящие выплаты - страховые выплаты по предыдущим договорам страхования, которые не осуществлены, но страховщиком уже принято решение о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты (подписан соответствующий документ - Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п.).

1.4. Общие условия использования настоящего Методического пособия:

1.4.1. Настоящее Методическое пособие не является нормативным документом, определяющим права и обязанности страхователей, водителей или собственников ТС. Не допускается использование ссылок на настоящее Методическое пособие в официальных ответах, направляемых страховщиком страхователям, органам страхового надзора и (или) иным государственным органам.


2. ПОРЯДОК И СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИСХОДНОЙ ИНФОРМАЦИИ, НЕОБХОДИМОЙ ДЛЯ РАСЧЕТА КБМ

2.1.1. Сведения о страховании, имеющиеся у Страхователя и полученные им у страховщика, с которым заключался предыдущий договор ОСАГО в соответствии с требованиями пункта 10 статьи 15 Закона об ОСАГО и пункта 35 Правил ОСАГО.

2.1.2. Информация, содержащаяся в АИС РСА.

2.1.3. Информация, содержащаяся в КИС Страховщика.

2.1.4. Сведения, указанные Страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО.

2.2. Особенности определения КБМ на основании Сведений о страховании:

2.2.1. На основании Сведений о страховании КБМ может определяться Страховщиком только при условии, что на момент заключения договора страхования Страховщик не имеет возможности определить КБМ на основании информации, содержащейся в КИС страховщика и (или) в АИС РСА. Информация, содержащаяся в КИС страховщика и (или) в АИС РСА имеет приоритет перед информацией, содержащейся в Сведениях о страховании.

2.2.1.1. Сведения о страховании предоставляются по договорам страхования, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования (на момент начала действия Нового договора) в порядке и сроки установленные законодательством.

2.2.2. При заключении договора, предусматривающего ограничение числа лиц, допущенных к управлению, страховщик определяет на основании Сведений о страховании КБМ Водителей. При этом в Сведениях о страховании в таблице "а" указывается информация по каждому Водителю, таблица "б" не заполняется.

КБМ Водителей определяется на основании Начального КБМ (графа 11 Сведений о страховании), количества осуществленных страховых выплат (графа 9 Сведений о страховании) и количества предстоящих выплат (графа 10 Сведений о страховании).

2.2.3. При заключении договора, не предусматривающего ограничения числа лиц, допущенных к управлению, Страховщик определяет на основании Сведений о страховании КБМ собственника ТС применительно к ТС, которое указывается в Новом договоре. При этом в Сведениях о страховании таблица "а" не заполняется, в таблице "б" указывается информация по собственнику транспортного средства.

КБМ собственника определяется на основании Начального КБМ (графа 7 Сведений о страховании), количества осуществленных страховых выплат (графа 5 Сведений о страховании) и количества предстоящих выплат (графа 6 Сведений о страховании).

В случае, если в Сведениях о страховании информация о собственнике ТС и о ТС не совпадает с информацией, указанной в Новом договоре, Сведения о страховании не учитываются при определении КБМ.

2.2.4. Требования по заполнению Сведений о страховании и пример заполненных Сведений приведены в Приложении №2 к настоящему Методическому пособию.

2.2.5. Страховщик обязан обеспечить хранение Сведений о страховании, на основании которых был определен КБМ, в течение пяти лет с момента окончания договора ОСАГО, при заключении которого КБМ был определен на основании Сведений о страховании.

2.3. Особенность определения КБМ на основании информации, содержащейся в АИС РСА.

2.3.1. Порядок, способы и формы направления запросов в АИС РСА и получения ответов, порядок информационного взаимодействия между КИС страховщика и АИС РСА, порядок подключения страховщиков к АИС РСА и иные вопросы технического характера приведены Правилах профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА, размещенной в закрытом разделен официального сайта РСА.

2.3.2. Расчет КБМ определяется на дату, указанную при направлении запроса в АИС РСА (дата начала действия Нового договора). При направлении запроса указывается информация, необходимая для идентификации объекта расчета КБМ.

2.3.2.1. В случае, если КБМ определяется для договора, предусматривающего ограничение по числу лиц, допущенных к управлению, по каждому Водителю указывается следующая информация:

  • Ф.И.О.;
  • Дата рождения;
  • Серия водительского удостоверения;
  • Номер водительского удостоверения.

2.3.2.2. В случае, если КБМ определяется для договора, не предусматривающего ограничений по числу лиц, допущенных к управлению, указывается следующая информация:

а) Данные, необходимые для идентификации ТС (один из параметров):

  • VIN;
  • Номер кузова;
  • Номер шасси.
  • Государственных регистрационный номер.

б) Данные, необходимые для идентификации собственника ТС (если собственник - физическое лицо):

  • Ф.И.О.;
  • Дата рождения;
  • Тип документа, удостоверяющего личность;
  • Номер документа, удостоверяющего личность;
  • Серия документа, удостоверяющего личность.

в) Данные, необходимые для идентификации собственника ТС (если собственник - юридическое лицо):

  • ИНН;
  • Полное наименование с указанием организационно-правовой формы.

2.3.3. В ответ на запрос АИС РСА направляет страховщику информацию необходимую для применения КБМ.

Перечень информации, содержащейся в ответе, и требования к ее формату приведены в Правилах профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА. В настоящем Методическом пособии данная информация приведена для справки.

2.4. Особенность определения КБМ на основании сведений, содержащихся в КИС Страховщика.

2.4.1. Если КИС страховщика содержит сведения обо всех Водителях, допущенных к управлению по договору, то КБМ может быть определен только на основании этих сведений, без направления запроса в АИС РСА и без предоставления Страхователем Сведений о страховании.

2.4.2. Если КИС страховщика содержит информацию не по всем лицам, допущенным к управлению, то для определения КБМ по Водителям, информация по которым отсутствует, должна использоваться информация из АИС РСА, или из Сведений о страховании или из Заявления ОСАГО.

2.5. Особенности определения КБМ на основании сведений, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО.

2.5.1. При отсутствии у страховщика возможности получения информации из АИС РСА, КИС Страховщика и Сведений о страховании, КБМ может быть определен на основании сведений, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО.

Наличие ответа об отсутствии данных о Водителе или собственнике ТС в АИС РСА не является основанием для применения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО. В этом случае при заключении договора должен применяться начальный класс 3 (КБМ=1).

2.5.2. В случае определения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, КБМ не может быть ниже значения указанного коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах страхования. То есть, если исходя из сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, значение КБМ должно быть больше 1, то страховщик при заключении договора ОСАГО применяет КБМ рассчитанный на основании указанных сведений. Если, исходя из сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, значение КБМ должно быть равно или меньше 1, то страховщик при заключении договора ОСАГО применяет КБМ = 1.

2.5.3. В случае определения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, страховщик не позднее 15 рабочих дней с даты заключения договора проверяет соответствие данных, указанных в Заявлении ОСАГО, сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА. В случае несоответствия данных, указанных Заявлении ОСАГО и необходимых для расчета КБМ, сведениям, содержащимся в АИС РСА, страховщик осуществляет следующие действия:

2.5.3.1. Направляет Страхователю уведомление о несоответствии данных, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО, сведениям, содержащимся в АИС РСА, и о перерасчете страховой премии (примерная форма уведомления приведена в Приложении 5). Уведомление может быть направлено как по почте, так и любым другим способом в соответствии с контактной информацией, указанной Страхователем в Заявлении ОСАГО (смс-сообщение, сообщение по электронной почте и т.д.).

2.5.3.2. Вносит в АИС РСА сведения о Страхователях, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии. Указанные сведения учитываются страховщиками при заключении следующих договоров ОСАГО (применяется повышающий коэффициент, предусмотренный пунктом 3 статьи 9 Закона об ОСАГО и пунктом 9 Раздела I Тарифов по ОСАГО 2.5.3.3. Возвращает Страхователю излишне полученную часть страховой премии при наличии соответствующего письменного заявления Страхователя, в случае, если данные, указанные в Заявлении ОСАГО, повлекли увеличение размера страховой премии по сравнению с данными, содержащимися в АИС РСА.

Возврат излишне полученной части страховой премии осуществляется Страховщиком в течение 14 календарных дней со дня получения письменного заявления страхователя.

2.5.4. При определении КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, страховщик передает в АИС РСА информацию о КБМ, определенном на основании Заявлении ОСАГО и о размере страховой премии.

В случае, если по результатам проверки соответствия данных, указанных в Заявлении, сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА, значение КБМ и размер страховой премии по договору ОСАГО были изменены, страховщик передает в АИС РСА информацию о внесенных изменениях в течение 15 рабочих дней после внесения этих изменений и перерасчета страховой премии. При этом информация о внесенных изменениях передается в АИС РСА независимо от факта осуществления возврата или доплаты страховой премии.

2.7. Срок действия расчета КБМ.

2.7.1. Страховщик вправе осуществлять расчет КБМ (на основании информации, содержащейся в КИС или на основании информации, содержащейся в АИС РСА) не более чем за 60 дней до даты, на которую осуществляется расчет (дата начала действия договора ОСАГО, в целях заключения которого осуществляется расчет).

2.7.2. Договор может быть заключен на основании осуществленного ранее расчета КБМ (без дополнительного пересчета) в случае, если такой договор заключается в период с даты осуществления расчета до даты, на которую осуществлялся расчет (даты начала действия договора).

2.7.3. В случае изменения даты начала действия договора, перечня допущенных к управлению Водителей или условия об ограничении количества лиц, допущенных к управлению ТС, страховщик осуществляет пересчет КБМ с указанием новой даты начала действия договора.

2.7.4. Примеры определения возможной даты расчета КБМ в зависимости от даты начала действия договора приведены в Приложении №3.


3. АЛГОРИТМ РАСЧЕТА КБМ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

3.1. КБМ не учитывается при расчете тарифов в следующих случаях:

3.1.1. При страховании гражданской ответственности владельцев прицепов;

3.1.2. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;

3.1.3. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств на срок следования к месту регистрации или к месту проведения технического осмотра транспортного средства.

3.2. По договору ОСАГО, не предусматривающему ограничения количества лиц, допущенных к управлению, Расчетный КБМ определяется, как КБМ Собственника ТС применительно к ТС, указанному в договоре. КБМ собственника ТС определяется в соответствии со следующим алгоритмом:

3.2.1. Определяется последний закончившийся договор ОСАГО (Исходный договор), в котором собственник и ТС совпадают с собственником и ТС по Новому договору. Предыдущий договор должен соответствовать следующим критериям:

  • Срок действия Предыдущего договора истек на момент начала действия Нового договора;
  • Срок с момента окончания Предыдущего договора до момента начала нового договора должен составлять не более 1 (одного) года;
  • Предыдущий договор не должен содержать ограничения лиц, допущенных к управлению (на момент окончания своего действия).

В случае, если предыдущий договор не определен или предыдущий договор не соответствует одному или нескольким критериям, указанным в настоящему пункте, в том числе, если договор в отношении данного ТС с данным собственником заключается впервые (независимо от предыдущей истории собственника и предыдущий истории ТС) применяется коэффициент, применяемый в случае отсутствия информации о предыдущих договорах страхования (собственнику ТС присваивается класс 3, КБМ = 1).

В случае, если предыдущий договор определен и соответствует указанным в настоящем пункте критериям, за Начальный КБМ в целях расчета КБМ по новому договору берется КБМ, примененный для расчета премии по определенному договору.

3.2.2. Определяется количество выплат, осуществленных страховщиком по Предыдущему договору и количество предстоящих выплат по предыдущему договору. Количество страховых выплат считается исходя из того, что все страховые произведенные и предстоящие выплаты по одному страховому случаю учитываются как одна страховая выплата.

3.2.3. Расчётный КБМ собственника определяется по Таблице КБМ, на основании Начального КБМ, определенного в соответствии с пунктом 3.2.1, и количества страховых выплат, определенного в соответствии с пунктом 3.2.2 .

При этом в случае, если Исходный договор, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) и по указанному договору не было произведено страховых выплат, то Расчетный КБМ принимается равным Начальному КБМ, определенному в соответствии с пунктом 3.2.1 .

В случае если договор, на основании которого был определен Начальный КБМ, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) и по указанному договору производились страховые выплаты или были приняты решения о выплатах, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (в соответствии с Таблицей КБМ).

Аналогичный порядок определения КБМ действует в случаях, если в Исходном договоре менее одного года действовало условие, не предусматривающее ограничения числа лиц, допущенных к управлению (в течение действия договора данное условие менялось).

3.3. По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, Расчетный КБМ определяется как максимальное значение коэффициента КБМ, из всех значений КБМ, определенных в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (Водителей).

КБМ каждого лица, допущенного к управлению, определяется в соответствии со следующим алгоритмом:

3.3.1. Определяется последний закончившийся договор ОСАГО, в котором Водитель, для которого определяется КБМ, был лицом, допущенным к управлению, или был Собственником ТС (если последний закончившийся договор не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению). Предыдущий договор должен соответствовать следующим критериям:

  • Срок действия Предыдущего договора истек на момент начала действия Нового договора;
  • Срок с момента окончания Предыдущего договора до момента начала нового договора должен составлять не более 1 (одного) года.

В случае если договор, соответствующий указанным критериям не определен, Водителю присваивается класс 3 (КБМ = 1).

В случае, если предыдущий договор определен и соответствует указанным в настоящем пункте критериям, за Начальный КБМ Водителя в целях расчета КБМ по Новому договору берется КБМ, определенный для Водителя в определенном договоре.

В случае если найдено несколько договоров, закончившихся одновременно, за Начальный КБМ берется максимальное значение КБМ из всех определенных договоров.

Если последним закончившимся договором является договор, в котором Водитель, для которого определяется КБМ, был указан в качестве лица, допущенного к управлению, менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора), КБМ из такого договора может быть принят за Начальный КБМ только при условии, что отсутствуют другие договоры, закончившиеся не более года назад, в которых Водитель был лицом, допущенным к управлению на протяжении всего срока действия договора.

3.3.2. Определяется количество произведенных страховщиком и предстоящих выплат, учитываемых в целях расчета КБМ по лицу, допущенному к управлению. Количество выплат считается исходя из следующих критериев:

  • Учитываются выплаты по всем договорам, закончившимся не более чем за один год до даты начала действия нового договора;
  • Учитываются выплаты, произошедшие по страховым случаям, связанным с причинением вреда при управлении транспортным средством Водителем, для которого рассчитывается КБМ, при условии, что данный Водитель являлся лицом, допущенным к управлению (для договоров, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению) и все выплаты по договорам, не предусматривающим ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению, при условии, что Водитель, для которого определяется КБМ, является собственником ТС.
  • Все страховые выплаты по одному страховому случаю учитываются как одна страховая выплата;

3.3.3. КБМ каждого Водителя определяется по Таблице КБМ, на основании Начального КБМ, определенного в соответствии с пунктом 3.3.1., и количества страховых выплат, определенного в соответствии с пунктом 3.3.2.

При этом в случае, если Исходный договор, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) или Водитель был указан в качестве лица, допущенного к управлению, менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора) и по указанному договору не было произведено страховых выплат, то Расчетный КБМ Водителя принимается равным Начальному КБМ, определенному в соответствии с пунктом 3.3.1 (класс не улучшается).

В случае, если договор, из которого был взят Начальный КБМ, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) или Водитель был указан в качестве лица, допущенного к управлению менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора) и по указанному договору производились страховые выплаты, то сведения о страховых выплатах, произведенных по страховым случаям, произошедшим в течение срока действия такого договора, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (в соответствии с Таблицей КБМ).

Аналогичный порядок определения КБМ действует в случаях, если в Исходном договоре менее одного года действовало условие, предусматривающее ограничение числа лиц, допущенных к управлению (в течение действия договора данное условие менялось) и Водитель, для которого определяется КБМ, не являлся собственником по данному договору.


4. ПЕРЕСЧЕТ КБМ В ТЕЧЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ОСАГО

4.1. В течение действия договора ОСАГО пересчет КБМ может осуществляться в следующих случаях:

4.1.1. Изменение в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключение или добавление нового Водителя) - для договоров, предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению.

4.1.2. Смена собственника ТС - для договоров, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению.

4.1.3. Изменение условий договора в отношении ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (переход с неограниченного использования транспортного средства на ограниченное или с ограниченного использования транспортного средства на неограниченное).

4.1.4. В результате проверки по АИС РСА, проведенной после заключения договора с применением КБМ на основании сведений, содержащихся в Заявлении ОСАГО, было выявлено, что информация, указанная в Заявлении ОСАГО не соответствует информации, содержащейся в АИС РСА.

4.2. Порядок пересчета КБМ при изменении в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством:

4.2.1. При добавлении в число лиц, допущенных к управлению, нового Водителя расчет КБМ по такому Водителю осуществляется в соответствии с порядком, предусмотренным пунктом 3.3 (при этом расчет осуществляется на дату, с которой Водитель добавлен в договор в качестве лица, допущенного к управлению). Если коэффициент КБМ для нового Водителя больше, чем Расчетный коэффициент по договору, то страховая премия пересчитывается с учетом КБМ нового Водителя.

4.2.2. При исключении Водителя из числа лиц, допущенных к управлению, пересчет премии по договору осуществляется в том случае, если Коэффициент КБМ данного Водителя был максимальным на момент заключения договора. При этом в качестве Расчетного КБМ при пересчете премии берется максимальный из коэффициентов КБМ оставшихся Водителей. Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.

4.3. Порядок пересчета КБМ при смене собственника ТС:

4.3.1. Если новый собственник уже выступал собственником в договорах ОСАГО, заключенных в отношении ТС, указанного в Новом договоре, закончившихся не более года, то пересчет КБМ осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 3.2. Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.

4.3.2. В иных случаях новому собственнику присваивается третий класс (КБМ = 1). Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.

4.4. Порядок определения КБМ при изменении условия ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в течение срока действия договора.

4.4.1. Если в договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения, в соответствии с которыми ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ по Водителям соответствует порядку, приведенному в пункте 3.3 (при этом расчет КБМ осуществляется на дату начала действия условия, предусматривающего ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению).

4.4.2. Если в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения в соответствии с которыми не ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ собственника ТС соответствует порядку, приведенному в пункте 3.2 (при этом расчет КБМ осуществляется на дату начала действия условия, предусматривающего неограниченный перечень лиц, допущенных к управлению).


Список приложений:

  • Приложение 1 Таблица КБМ
  • Приложение 2 Требования по заполнению Сведений о страховании и пример заполненных Сведений о страховании.
  • Приложения 3 Примеры определения допустимой даты расчета КБМ в зависимости от даты начала действия Нового договора.
  • Приложение 4 Практические рекомендации по определению КБМ
  • Приложение 5 Образец Уведомления о несоответствии данных, указанных Страхователем в Заявлении, сведениям, содержащимся в АИС РСА.



Таблица КБМ - Таблица переходов для определения КБМ


Класс на начало годового срока страхованияКоэффициентКласс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат1 страховой выплаты2 страховых выплат3 страховых выплат4 и более страховых выплат
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М



ОСОБЕННОСТИ НЕКОТОРЫХ ЗАРУБЕЖНЫХ СИСТЕМ БОНУС-МАЛУС


Система бонус-малус во Франции

Нет списка лиц, допущенных к управлению, но есть возможность заключить договор со скидкой, если ТС управляют только страхователь и его супруга (супруг).

Если в момент ДТП за рулем находится иное лицо, то франшиза составляет 2000 фр. (+2000 фр. Если водитель-новичок)


Система бонус-малус в Великобритании

Нет "малуса", только "бонус" за безаварийность. При этом базовый тариф платит менее 1% страхователей.

Событие СБМ имеет дополнительные ограничения по величине убытка, в результате регистрируется гораздо больше страховых случаев, чем событий, приводящих к снижению бонуса.


Система бонус-малус в Швеции

Наибольшее значение на тарификацию имеет годовой пробег ТС, который контролируется при прохождении ТО и при страховом случае.

Если после ДТП выясняется, что страхователь занизил пробег, то размер выплаты снижается.

Разные правила перехода в системе бонус-малус для ДТП по вине страхователя и без вины.

Франшиза для молодых водителей.

При грубом нарушении ПДД или договора, или 3 ДТП в течение года страховщик имеет право расторгнуть договори повысить тариф на 100%.


Система бонус-малус в Швейцарии

Страхователь имеет право возместить ущерб страховой компании (которая заплатила потерпевшему), чтобы избежать повышающего коэффициента (малуса).


Система бонус-малус в Германии

Разный КБМ для легковых автомобилей, для "дома на колесах", для иных ТС.

Скидка за первый безаварийный год 75%, за второй - 35%.

Право страхователей самостоятельно урегулировать незначительные убытки, чтобы избежать повышения тарифа. "Уведомление с опозданием".

Специальные правила вхождения в систему бонус-малус:

  • Для водителей-новичков
  • С опытом вождения 3 года


Система бонус-малус в США и Канаде

Отсутствие таблиц перехода (нет "малуса")

Событие системы бонус-малус описано как одно из трех возможных фактов:

  1. ДТП с причинением ущерба третьим лицам
  2. Осуждение в связи с нарушением ПДД
  3. Два нарушения ПДД в течение года



ЛИТЕРАТУРА ПО СИСТЕМЕ БОНУС-МАЛУС

Список литературы по системам бонус-малус в страховании:

  • Лемер Жан Автомобильное страхование. Актуарные модели. - М.: Янус-К, 1998. - 316 с.
  • Лемер Жан Системы бонус-малус в автомобильном страховании. - М.: Янус-К, 1998. - 267 с.

Жан Лемер является ключевым мировым исследователем применения систем бонус-малус в страховании. В настоящее время на русский язык переведены две книги Лемера, посвященные вопросам бонус-малус. В них исследованы принципы применения бонус-малус в большинстве европейских и части американских и азиатских стран.



ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ "БОНУС-МАЛУС" В РОССИИ

Учитывая несовершенство действующей системы бонус-малус в России можно предложить несколько вариантов изменения текущей ситуации (прочие предложения по изменению ОСАГО в России можно посмотреть здесь):

  1. Унификация договора ОСАГО с европейскими стандартами (например, после вхождения России в систему "Зеленая карта")
  2. Перевод всех договоров ОСАГО на условие "без ограничения лиц, допущенных к управлению"
  3. Возвращения к учету бонус-малус по собственнику транспортного средства с дополнением сохранения бонуса при смене транспортного средства.


Если сохранять привязку класса бонус-малус к каждому водителю, вписанному в полис, то наиболее разумным было бы следующее изменений системы бонус-малус:

  1. Пересчет класса бонус-малус для водителей один раз в календарный год (сейчас такой перерасчет надо производить после окончания срока действия каждого договора, в который вписан указанный водитель). Логично, чтобы значение класса бонус-малус изменялось с 1 января каждого года в зависимости от количества ДТП в прошедшем году.
  2. Во всех договорах, заключенных в течение одного года, для одного водителя должен быть указан единый класс бонус-малус.
  3. При вписывании водителя в уже действующий договор ОСАГО, класс бонус-малус водителя определяется не на дату вписывания, а на дату начала срока действия договора. Это позволит избежать действий по изключению водителей из договоров и повторному вписыванию с целью улучшить значение КБМ.



ОТКАЗ ПРИМЕНЯТЬ "БОНУС-МАЛУС" В КОМПАНИИ "РОСГОССТРАХ"

С 2013 года на наш сайт стали постоянно приходить жалобы страхователей на отказ агентов страховой компании "Росгосстрах" применять понижающий коэффициент КБМ за безубыточное страхование.

Сотрудники и агенты ссылаются на неправильную информацию в АИС ОСАГО (хотя эту информацию туда должен был предоставить сам "Росгосстрах" - по неподтвержденным данным по всем клиентам РГС в АИС ОСАГО закачан информация КБМ=1 вне зависимости от реальных сроков страхования и страховой истории), ссылаются на якобы изменившееся законодательство, на задержку с выдачей Сведений о страховании и т.п.

Более того, агенты компании не только не применяют положенный бонус-малус (КБМ), но продают полисы ОСАГО только вместе с полисами добровольного страхования от несчастного случая, что прямо противоречит действующему законодательству, т.к. является навязыванием услуги.

К сожалению, как и в случае с техосмотром, Страхнадзор (ФСФР), Минфин, ФАС, Прокуратура и другие государственные органы пока хранят молчание.


Чтобы не быть обвиненным в голословности своих обвинений про неприменение бонус-малуса, привожу несколько (на самом деле их гораздо больше!) сообщений посетителей сайта:


При страховании нового автомобиля сотрудники "Росгосстраха" отказываются применять скидку КБМ мотивируя это изменениями в законе. Покупаю полис ОСАГО в этой компании с 2002 года, аварий не было. Законны ли действия сотрудников страховой компании


Правомерно ли на данный момент при оформлении полиса ОСАГО принуждение страхователем оформления дополнительного полиса страхования жизни и здоровья водителей, включаемых в полис ОСАГО?


Вопрос как раз о последнем Вашем сообщении по поводу обязательного страхования жизни/здоровья при страховании ОСАГО. Я сама - сотрудник страховой компании, конкурент общеизвестной компании, которая навязывает это страхование. Как можно это доказать в ФАС и/или в ФСФР, если клиенты либо не хотят связываться с данной компанией (просто оттуда уходят не споря) либо верят "на слово", что это обязательно для всех и по всей России. Кроме того, разницу в ценах на ОСАГО они объясняют тем, что мы (можно сказать, единственные их конкуренты в нашем небольшом городе)скоро закрываемся. Прокуратура ничего не обнаруживает в своих проверках. Наш клиент, юрист, написал им жалобу с просьбой обосновать со ссылками на закон это "обязательное страхование", на что ему ответили, что рассмотрят его жалобу в течение трех месяцев.


Вчера застраховывали машину в Росгосстрахе,и нам отказали в страховке Осаго,аргументировали тем, что Осаго совсем отменили ещё в том году,и теперь обязательно нужно страховать жизнь и здоровье,соответственно нам пришлось застраховаться. Прочитай вашу статью, мы поняли,что нас обманули. Посоветуйте, что нам делать.


При заключении договора ОСАГО в РОСГОССТАХ стаховые агенты утверждают об отмене скидок за стаж и безоварийность с марта 2013 г. Законно это или нет?


Мой муж уже много лет покупает полис ОСАГО в РОСГОССТРАХЕ. Страховка была недорогая, т.к. была премия (или бонусы, не знаю, как это правильно называется, за безаварийную езду). Действие полиса закончилось, и 8 апреля 2013 года муж оформил новый. Цена возросла приблизительно в 2 раза. Обязали застраховать собственную жизнь на 1000 рублей, бонусов за безаварийную езду больше нет. Законно ли это? Если нет, то какими должны быть наши действия в сложившейся ситуации?


Добрый день! Я страховой консультант со страховой компании Росгосстрах. У меня к вам вопрос. Имеет ли право страховая компания отказывать клиенту который пришёл страховать Осаго с действующей диегностической картой а, страховая компания отказывает заставляет клиента проходить ТО, чтобы застраховаться в Росгосстрахе. А если хотят застраховаться в РГС то от клиента требуют чтобы заплатить пошлину. Я как агент ни хочу так делать, как я могу себя обезопасить что бы не нарушать законы? Чем может грозить как для страховой компании так и для агентов?


У меня стаж 13 лет.За это время не было ни одной аварии.Свою "четверку" я всегда страхую на 6 месяцев. В 2012г. по полису ОСАГО я заплатила 914 рублей. В 2013 году агент Росгостраха взял с меня 2514 руб., объяснив, что с 1апреля 2013 повысилась стоимость ОСАГО и она у меня составила 1534 рубля, 550рублей страх-е жизни водителя и 430 рублей техосмотр. По-моему меня обманули:не применили КБМ, обязали застраховать жизнь и дали пустой талон техосмотраи т.д. Можно ли спустя 3 недели после заключения договора добиться пересчета и вернуть переплаченные деньги? И как наказать такого агента?


При покупке в июне 2013 года очередного полиса ОСАГО в РОСГОССТРАХ, агент не учел коэффициент бонус-малус и прировнял его к единице(хотя с момента введения ОСАГО страховались там же и ездили без аварий). так же не учли районный коэффициент(живем в сельской местности). сослались на то что их отменили! плюс впарили свою "фортуну" якобы без неё они не продадут полис! правомерно они поступили и куда делась скидка за без аварийное вождение? не должен ли КБМ отражаться в РСА АИС по ранее внесенной информации, что у меня этот коэффициент гораздо ниже единицы?! и как и когда должны выплатить разницу моей переплаты?


Следует отметить, что жалоб по определению КБМ (бонус-малус) на другие страховые компании на сайт "Знай страхование!" пока не поступало.


Рекомендации страхователям (автовладельцам) в случае неправильного применения коэффициента бонус-малус (КБМ).


Данные рекомендации разработаны на основании нескольких реальных случаев, когда клиентам удалось добиться перерасчета и возврата части премии от компании "Росгосстрах".


Если вас обманули при расчете стоимости полиса ОСАГО (применили более высокий КБМ, чем положено):

  1. Не выбрасывайте предыдущий полис ОСАГО (который уже прекратил свое действие) - он еще может вам пригодиться, т.к. в нем должен быть указан правильный КБМ на прошлый год.
  2. Не пытайтесь договориться или как-либо заставить применить правильный КБМ страхового агента - это практически бесполезно. Агент может выполнять только те полномочия, которые ему дала компания и ничего изменить не может. Поэтому за исправлением (перерасчетом) надо обращаться в офис страховой компании.
  3. Не тратьте время на телефонные звонки в страховую компанию - добиться справедливости по телефону невозможно.
  4. Напишите письменную жалобу в саму страховую компанию. Жалобу можно послать заказным письмом или принести лично (написать в офисе) - в последнем случае обязательно получите копию жалобы, заверенную самой компанией (с отметкой регистрационного номера страховой компании), чтобы у вас на руках было подтверждение вручения жалобы.
    В жалобе необходимо:
    - указать информацию о неправильном применении к вам КБМ (кто, когда, номер полиса);
    - потребовать предоставить правильный письменный расчет премии (это право предусмотрено Правилами ОСАГО);
    - если вы и ранее страхователь в этой компании, то потребовать предоставить Сведения о страховании по закончившемуся (предыдущему) договору (см.п.1)
    - требовать произвести перерасчет и вернуть незаконно удержанную часть страховой премии.
    - указать, что в случае невыполнения ваших законных требований, вы направите жалобы в государственные контролирующие органы (в первую очередь, в ФСФР - Федеральную службу по финансовым рынкам).
  5. Если в течение двух недель страховая компания не предложит вернуть вам деньги и не предоставит запрашиваемые документы, придется писать жалобу в региональное отделение ФСФР.


К сожалению, при таком отношении к своим клиентам, можно дать один общий совет клиентам "Росгосстраха" - "Ищите другую компанию и уходите из "Росгосстраха"!" Лучше заранее позаботиться поиском альтернативы, чем терять свои деньги, время и нервы.



Как своевременно получить Сведения о страховании (сохранить правильное значение бонус-малус)

С 2013 года у многих страхователей стали возникать проблемы с переходом из одной страховой компании в другую с сохранением накопленной скидки за безубыточность (коэффициента бонус-малус).

Теперь для применения КБМ меньше единицы нужно обязательно предоставить Сведения о страховании из предыдущей компании или получить информацию из АИС РСА (единой информационной системы).

К сожалению, некоторые компании "случайно" выгрузили в АИС РСА неверные сведения о значении КБМ своих страхователей (всем указано значение КБМ=1 вместо законной скидки). Клиенты регулярно жалуются на такие действия со стороны Росгосстраха.

Таким образом, чтобы получить в другой компании свою законную скидку нужно обязательно сперва получить Сведения о страховании в своей предыдущей компании.

Однако, в соответствии с п.5 Правил ОСАГО, Сведения о страховании выдаются:

  • Только после окончания срока действия договора ОСАГО;
  • В течение 5 дней после соответствующего обращения страхователя.

Приходится сталкиваться с ситуациями, когда страхователю нужно срочно продлить договор ОСАГО, а Сведения с правильным КБМ ему обещают выдать только через 5 дней после окончания срока действия договора!


Чтобы избежать этой задержки можно рекомендовать следующее:

  1. За 5 дней до окончания срока договора ОСАГО подать в страховую компанию заявление о выдаче Сведений о страховании.
  2. После окончания срока страхования прийти в страховую компании и получить Сведения о страховании. Обязательно проверить правильность указания значения КБМ в выдаваемом документе.
  3. Заключить договор в другой страховой компании, чтобы получить законную скидку за безаварийное вождение (бонус-малус).


Что делать, если в базе данных АИС РСА указаны неправильные данные о КБМ


Здравствуйте. Мой стаж вождения с 1997г, за этот срок ДТП не было, слава Богу. В 2013 году страховалась по ОСАГО в Росгосстрахе (Москва, ул. Иркутская "Автомир") сейчас срок действия полиса истек, хотела пейти в страховую компанию Ресо, офис которой территориально мне удобен. Я предоставила прежний безубыточный полис ОСАГО с прошлогодней скидкой в 45% и мне рассчитали сумму к оплате полиса 2395 рублей (так же как и Росгосстрх обещал), но проверив мои данные в единой базе РСА, предложили полис без скидки с коэф.1. Я по тел. обращалась в Росгосстрах и у них скидка за безубыточность сохранилась, они ее предоставить мне могут, но внести исправления в базу РСА они отказали. Изучив полезную информацию на вашем сайте я буду пытаться получить стравку в Росгосстрахе о безубыточности законченного полиса.
Скажите пожалуйста, может ли СК мне в этом отказать и как добиться внесения изменений в базу РСА, что бы в дальнейшем ко мне не был применен повышающий коэффиц. за информацию, которая не совпадает с базой, т.к. я поняла, что на первом месте все же стоит информация из базы...


Если вы выяснили, что ваша предыдущая страховая компания внесла неверные даннные в единую базу данных (АИС РСА) в части вашего КБМ, то нужно предпринять следующие шаги:

1. Оправить письменную жалобу в Российский Союз Автостраховщиков (или его региональное отделение) с указанием данных по предыдущему договору и требованием проверить и внести соответствующие изменения в АИС РСА. Лучше приложить копию последнего полиса ОСАГО - в нем должно быть указано правильное значение КБМ за прошлый год.

2. По результатам проверки данных вашего предыдущего договора РСА выявит ошибку и внесет необходимые изменения в АИС РСА.

3. РСА направит вам соответствующий письменный ответ.

4. Далее действовать, как указаног в письме РСА. Если вы уже заключили договор ОСАГО с применением более высокого (неправильного) значения КБМ, то вы сможете потребовать в страховой компании перерасчета и возврата излишне уплаченной вами части страховой премии.




ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ ПО РАСЧЕТУ КОЭФФИЦИЕНТА БОНУС-МАЛУС (КБМ)


01.05.2013


Какие последствия для страхователя могут быть, если договор ОСАГО будет заключен с незаконным "малусом"? Например, если страхователь не сообщит о своих авариях или не предоставит Сведения о ДТП. Ведь некоторые брокеры еще продолжают давать скидки всем без разбора.


По закону стоимость полиса ОСАГО одинаковая во всех СК. Если неправильно рассчитать КБМ, то это сразу же будет видно в базе КБМ РСА и через год каждая страховая компания будет обязана применить к Вам санкции: коэффициент 1,5 за предоставление ложных сведений – премия по полису следующего года увеличится для Вас в разы за счет корректного КБМ и коэффициента КН=1,5.

При неверном применении КБМ в следующем году применятся санкции к страхователю за предоставление заведомо ложных сведений при заключении договора: Кн=1,5 (пункт 3 статьи 9 Закона 40-ФЗ об ОСАГО).

Это будет неизбежно при заключении договора ОСАГО на следующий год в любой страховой компании.



02.05.2013


Здравствуйте. 23.04.2013 г. я оформил полис ОСАГО. За авто в 135 л.с. я заплатил 3880 р., хотя в прошлом году сумма была значительно меньше. Мне объяснили, что с этого года отменён коэффициент за безаварийную езду. Кроме этого, с меня взяли деньги за страхование жизни и здоровья. Как мне сказали в офисе - это прямое указание РОСГОСстраха. Хотелось бы точно знать - законны ли требования страховщика?


Вас дважды ввели в заблуждение:
1. С этого года изменился только порядок расчета КБМ (за безаварийную езду), но никто его не отменял. Если правильно считать, то все скидки должны быть сохранены, но "Росгострах" делает всё, чтобы не давать клиентам их законные скидки - всем применяют КБМ=1.
2. Страхование жизни и здоровья - сугубо добровольный договор, Вас не имели права принуждать к покупке такого полиса.



07.05.2013


На какой срок допустимо прерывать страхование по ОСАГО, чтобы не потерять свой класс?


На срок не более одного года.



02.09.2013


Здравствуйте. Для начала хочу сказать, что у вас замечательный сайт, на нем я нашел ответы на многие вопросы и главное все понятно и актуально, спасибо Вам. А теперь собственно вопрос. Настал сегодня последний день моей страховки ОСАГО, я спокойно пошел в свою страховую компанию, но неожиданно для меня оказалось что у них нет бланков и неизвестно когда появятся. Делать нечего пошел в другую - тоже нет бланков, в третью - требуют страховку от несчастных случаев. Наконец в Альфастраховании сказали что застрахуют без проблемм, но класс будет 3 не зависимо ни от чего. Я всеже убедил их посмотреть мой класс в базе АИС где он также оказался 3. И так как время поджимало я согласился с этим и купил страховку по базовай стоимости. Однако после этого я поехал в старую страховую и получил справку согласно которой у меня 6 класс. На вопрос почему же в базе АИС класс 3 мне никаких объяснений не предоставили. И наконец вопрос - можно ли теперь как-то перезаключить договор с Альфастрахованием чтобы сохранить свой 6 класс?


К сожалению, в ряде регионов России сегодня такая ситуация стала реальностью - многие страховые компании под различными предлогами отказываются заключать договоры ОСАГО из-за высокой убыточности этого вида страхования в этом регионе.
Вам можно посоветовать только следующее:
1. Письменно (обязательно) потребовать пересчета страховой премии от Альфа Страховании на основании предоставленных Вами "Сведений о страховании".
2. Написать письмо в Российский Союз Автостраховщиков с приложением "Сведений о страховании" с требованием внести изменения в АИС РСА и разобраться с причиной внесения неверных сведений.



03.09.2013


22.07.2013 я, направлял в СК «МАКС» претензию о том, что при расчете страховой премии был неправильно применен КБК и просил предоставить мне письменный расчет, а также вернуть мне незаконно удержанную часть страховой премии. В ответ на мою претензию южным филиалом ЗАО «МАКС мне направлено письмо №253 от 02.08.2013», котором написано, что «перерасчет страховой премии произвести не представляется возможным», в связи с тем, что при проверке водителей, в базе РСА (расчет №239581383) был получен КБМ=1 (класс 3). Для подтверждения того, что все водители, вписанные в полис, имели 10 класс, а также того, что страховые случаи и страховые выплаты за предыдущий период страхования ОСАГО отсутствовали, я направил в СК «Макс» «Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортного средства по договору обязательного страхования ВВВ 0602459115» выданные страховой компанией «Росгосстрах» 02.08.2013 вместе с еще одной претензией. Мне снова отказались возвращать деньги, аргументируя это тем, что они все сделали правильно и по закону. Подскажите, пожалуйста, куда обращаться и что делать? Мне очень жаль, 1500 руб., которыми завладела страховая «Макс» путем обмана (при покупке полиса агент клятвенно заверил меня, что скидки за аварийную езду отменили и все с этого года платят по полному тарифу). Для того, чтобы добиться справедливости готов обращаться и в суд и в милицию, и к Путину.


С 1 сентября 2013 года контроль за деятельностью страховых огранизаций в России перешел к Центральному банку России - попрбуйте написать жалобу в региональное подразделение данной организации. Пока неизвестно, какие именно меры будет принимать Центробанк, но очевидно, что перед ним стоит общая задача по наведению порядка на страховом рынке.



08.09.2013


Здравствуйте. Я вчера обратился к агенту страховой компании "Ресо-гарантия" и ряд других СК (названия просто не запомнил) в г.Набережные Челны для оформления полиса ОСАГО, у меня на руках была справка о безубыточности с 9 классом, застрахован я был в ВСК. В ВСК мне в страховании отказали ссылаясь на отсутствие полисов. Агент "Ресо-гарантии" и других СК мне насчитал страховую премию с 3 классом, т.е. без скидки, ссылаясь на то, что я ранее был застрахован в ВСК, а не в данных СК. Якобы если бы я был застрахован у них, то ко мне бы применили скидку. Это ведь не законно!!! Хотя в АИС мой бонус-малус числится так же - 9 класс. А для чего же тогда вообще сделали эту единую базу, если они не применяют скидки. Я уверен в том, что если бы у меня за предыдущий год были аварии, то они обязательно бы применили повышающий коэффициент,ведь страховая премия была бы больше! Что делать в данной ситуации, ведь ни одна СК в г.Наб. Челны не хочет страховать меня со скидкой??? А в Росгосстрахе вообще еще и обязуют страховать жизнь от несчастного случая!!! Полный беспредел, не хочется переплачивать, но я попал в безвыходную ситуацию. Страховка заканчивается на днях, не знаю что делать, куда обращатся.


Ситуация, действительно, не из приятных.
Я бы делал так:
1. Пошел бы в Ресо (они довольно вменяемы).
2. При заключении потребовал письменный расчет страховой премии – они обязаны предоставить (это предусмотрено Законом).
3. Сообщил бы менеджеру (начальнику), что обязательно будете жаловаться в Центробанк и Федеральную Антимонопольную Службу (ФАС) по поводу нарушения законодательства с их стороны.
Полагаю, что это должно заставить их работать по Закону.
Если нет – реальные жалобы с требование перерасчета и возврата излишне уплаченной части премии.



12.09.2013


Как я самостоятельно могу посмотреть в базе данных АИС РСА свой коэффициент КБМ (бонус-малус)? Заранее благодарен Вам за ответ!


К сожалению, в настоящее время самостоятельно узнать свой класс КБМ невозможно - доступ к АИС ОСАГО имеют только страховые компании.
Получить такую информацию можно только в офисе страховой компании.
Возможно, со временем РСА сделает доступ к этой информации для всех желающих, но пока этот вопрос даже не обсуждается.



03.10.2013


Добрый день, просьба помочь в следующей ситуации: стаж с 1996, в сентябре 2012 произошла смена прав, теперь при вводе старого номера кбм 0,65, на руках действующий (ещё неделю) полис с новыми правами и кбм 0,6, при запросе кбм по новым правам кбм 1. Страховая ВСК предлагает оплатить по полной схеме! Написать заявление и ждать в течение года возможного возврата излишне уплаченных сумм. Есть ли вариант связать историю по моим правам? Кто это должен сделать? К кому обращаться?


Надо обратиться в предыдущую СК с заявлением о замене прав и о вводе новых прав в АИС.
А вообще-то, сообщать о смене прав надо было своевременно…



14.10.2013


Мы с мужем по ОСАГО в СК УралСИб имели коэффициент 0,5. В этом году у них якобы закончились полисы. В др. СК сказали, что справка с 12 рейтингом(или классом) для них не показатель, нужны данные из базы РСА. И тут выяснилось, что мои права и мужа там заведены неверно. У нас номера с нуля начинаются, например 048676, а там заведено 48676 и по такому номеру вся информация наша. Но др. СК отказываются принимать к зачету данные без нуля. Что-то можно сделать, чтобы добавить 0 в базу РСА? У нас три машины и платить за все три с коэффициентом 1 вместо положенных 0,5 очень не хотелось бы.


Надо обратиться в свою предыдущую страховую компанию (СК УралСиб) с заявлением, чтобы они внесли изменения в БД (исправили собственную ошибку).



28.10.2013


6 лет безаварийной езды.в 2012 году предоставлялись скидки по безаварийности при страховании машины. В 2013 в октябре при обращении в ВСК по автострахованию скидки нам уже не предоставляются, причина якобы в том , что ранее машина была зарегестрирована в другом региене и при создании общей базы данных наши данные были утерены и страховку необходимо заплатить в полной мере.Как нам вернуть наши скидки за безаварийность? Спасибо.


Требовать пересчета премии (обязаны предоставить в письменном виде) и возврата излишне уплаченной премии.
Грозить жалобой в Центробанк. При отказе - жаловаться в ЦБ и ждать результата…



28.10.2013


Такая ситуация: СК Ингосстрах, страхую по ОСАГО две машины - ИЖ и Ниссан Микру, КО=1. Микра появилась год назад, на момент её первого страхования (октябрь 2012) еще не было единой базы данных по ОСАГО. У ИЖа в полисе от 2011г КБМ=6, аварий нет, в полисе от 2012г., соответственно КБМ=7. По не известной мне причине по Микре в том первом договоре в 2012г. взяли КБМ=6. Что имеем сейчас: на 2013г. по Микре встает КБМ=7, а так как у Ингосстраха, как и везде, теперь единая база, то и на ИЖа на 2013 год тоже тянется опять КБМ=7 - с полиса Микры. Сотрудницы Ингосстраха разводят руками и говорят, что ничего со своей программой сделать не могут. Прошу совета, куда и как писать? Сначала в Ингосстрах? Или сразу в РСА, Центробанк, ФАС?.. Есть вообще случаи исправления данных в таких ситуациях? В Ингосстрахе сказали, что случай не первый. Отдельный вопрос по первому полису Микры от 2012г., с которого все началось, он, как я понимаю, действительный, но уже не действующий, возможен ли по нему в принципе пересчет страховой премии?


В Вашей ситуации "поезд уже ушел" - требовать пересчета премии по уже закончившемуся договору практически нереально (хотя м.б. кто-то из юристов и возьмется отстоять это в суде).
Без такого пересчета действия сотрудников Ингосстраха совершенно правильные - тут придраться не к чему.



30.10.2013


Здравствуйте! В мой припаркованный автомобиль был совершен наезд, виновник с места ДТП скрылся. Я застрахован по КАСКО и ОСАГО в СК Уралсиб. При продлении ОСАГО, мне хотят повысить на 3 позиции коэффициент КБМ, мотивируя тем, что СК будет оплачивать мне ремонт по КАСКО, кстати, только обещает. Вопрос. Должны ли в данном случае повышать КБМ, если я не виновен в ДТП?


Событие, которое Вы описываете, вообще не является страховым случаем по ОСАГО! Следовательно, никаким образом повлиять на значение КБМ (по ОСАГО) оно не может.
Применение КБМ по договору КАСКО - это внутренняя политика страховой компании. КАСКО - добровольное страхование - если Вы не довольны предлагаемыми тарифами, то можете просто поискать другую страховую компанию.



15.11.2013


В течение страхового года было ДТП (январь 2013), сейчас закончилось ОСАГО. Решил поменять СК, при расчете применили коэффициент 1, проверив мою историю по АИС ОСАГО, т.е. предыдущая СК не подала сведения о ДТП. Чем для меня чревата ситуация при страховании с коэффициентом 1?


Ничем в такой ситуации Вы не рискуете – ошибка тарификации в данном случае это проблема самих страховых компаний.



28.01.2014


Здравствуйте, срок действия полиса ОСАГО истекает в феврале 2014года, а срок дейсвия диагностической карты в феврале 2015года. На автомобиле сейчас не езжу. Обязательно ли продлевать ОСАГО, или можно оформить его перед началом эксплуатации автомобиля?


Можно оформить ОСАГО непосредственно перед началом эксплуатации автомобиля.
Только имейте вы виду, что если перерыв в страховании будет больше года, то накопленный коэффициент бонус-малус станет равным 1.



15.02.2014


Имею два автомобиля. ОСАГО за 2013 по первому автомобилю КБМ=11 , СК –ВСК, а в полис второго автомобиля, СК – Росгосстрах , вписана дочь, у нее КБМ=7 соответственно страховая премия рассчитана и для меня по КБМ=7 . В декабре 2013 года обратился в СК ВСК для расчета ОСАГО на следующий год по первому автомобилю и мне сообщили, что в базе РСА теперь у меня на 2014 год будет КБМ=8. За что мне понизили КБМ, применительно к автомобилю который я эксплуатирую один? Правильно ли это? Спасибо!


Ответ зависит от того, на каких условиях был застрахован по ОСАГО автомобиль, на котором было совершено ДТП:
- если с условием "без ограничения лиц, допущенных к управлению", то повышение КБМ по другому автомобилю обосновано. Считается, что по таким договорам за все ДТП отвечает владелец авто ( в части присвоения КБМ).
- если с ограничением лиц, допущенных к управлению, (по списку водителей), то повышать КБМ по другому автомобилю не должны. Здесь каждый водитель отвечает только сам за себя.



16.02.2014


Законно ли СК отказывает мне в оформлении ОСАГО по заниженному тарифу, ссылаясь на то, что в РСА нет моих данных по классу т.к. я поменял водительское удостоверение в 2013г. Получал водит.удостоверение в 2003г. Страховался с момента появления ОСАГО, ежегодно, в ДТП не участвовал.


Отказ в сохранении скидки (пониженного КБМ) на таком основании незаконен.
Пусть проверяют данные по номеру старого ВУ (должен быть указан в новом).



13.03.2014


Подскажите пожалуйста, у меня была мелкая авария в октябре 2012г.(задел дверь лансера, выплата была 2500р.), до этой аварии страховых случаев по моей вине не было, стаж с 1999г. После аварии покупал полис ОСАГО на свою машину и машину жены без повышающих коэффициентов, со скидкой. После года эксплуатации без аварий пришел продлить полис в офис компании росгосстрах и мне применяют повышающий коэффициент 1,5. Правомерно ли применяется ко мне такой повышающий коэффициент? Если нет то, что делать в этом случае?


1. Повышающий коэффициент могут применить и год спустя, т.к. он применяется на следующий год после того как была произведена страховая выплата, а на следующий год после ДТП (чаще эти годы совпадают, но иногда – нет).
2. Конкретный размер КБМ, который должны были применить при заключении с Вами договора, зависит от значения КБМ, которое у Вас было по предыдущему договору. Не зная его, подсказать Вам не могу. Всегда можно потребовать письменный расчет страховой премии в своей страховой компании.



13.03.2014


Имел ВУ с 2006г. Ежегодно был вписан к отцу в СП, имели скидки. В 2013 поменял права на катег. В,С и купил автомобиль. В моем ОСАГО от 12.2013г.той же СК Кбм=1. Нужно ли требовать от СК изменения в Кбм или все правильно?


Вы имеете право на сохранение «скидки» накопленного КБМ, если Вы были ранее указаны в полисе ОСАГО своего отца как лицо, допущенное к управлению автомобилем.



13.03.2014


Страхоали машину у агента, при страховании коэф. по аварийности был 1,через 2 недели позвонили из офиса страховой компании и сказали то нужно доплатить 1,100 т.к. авария была и запрос в РСА показал повышающий коэфициент. Законно ли это и кто должен платить эту сумму, может агент она ведь заключала с нами договор.


Если ДТП действительно было, то доплатить необходимо именно Вам. Вы же сами подписывались под данными в заявлении о страховании – фактически сообщили заведомо ложные сведения, т.ч. договор может быть признан недействительным.



18.03.2014


С 2003года был вписан в полис ОСАГО отца на право управления. Сейчас купил свою машину. При заключении ОСАГО мне не учли снижающий коэффициент КБМ. Можно ли восстановить мою историю страхования по предъявлению полисов ОСАГО моего отца?


Информацию о Вашем КБМ можно получить в базе данных АИС РСА. Если в ней информация отсутствует, то надо получить документ «Сведения о страховании» в компании, где застрахован Ваш отец – в нем должен быть указан КБМ, который должны применить к Вашей новой машине.



05.04.2014


30 марта 2014 года подошел срок продления полиса ОСАГО. На протяжении лет страховался в одной компании (ОСАО "Россия"), но придя в офис наткнулся на закрытые двери. Начав поиски, узнал, что СО ликвидировано в связи с лишением лицензии в ноябре 2013. Отправился в другую страховую компанию "Макс" тем более её адрес был указан на двери старого офиса с сылкой на то что для получения страховых выплат по полисам "России" надо обращаться в СК "Макс". При оформлении нового полиса начальник отдела продаж отказалась применить действующий КБМ, сославшись на отсутствие, а точнее невозможность проверки данных в автоматизированной информационной системе, применив КБМ=1 (хотя в последнем полисе "России" серия ВВВ №0647300268 срок действия с 30.03.13 по 29.03.14 заключенного 30.03.13 указан КБМ=0.6). Кроме того к страховой премии за ОСАГО была приплюсована страховка жизни в размере 500 рублей. На требование представить письменный расчет страховой премии ответили отказом даже не приняв мое заявление. При обращении в другую компанию с меня также потребовали подтверждения КБМ от ОСАО "Россия". Подскажите как поступить в создавшейся ситуации что бы сохранить действуйщий КБМ.


В такой ситуации необходимо для восстановления накопленного значения КБМ обращаться в Российский Союз Автостраховщиков - напишите соответствующее заявление с приложением копии полиса ОСАГО СО "Россия". После получения ответа и внесения соответствующих изменения в АИС РСА можно будет требовать перерасчета в страховой компании, где заключен новый договор ОСАГО.
По поводу навязывания дополнительной страховки при покупке полиса ОСАГО - см. здесь.



18.05.2014


Приобрели автомобиль в 2013 году, а в 2011 году у старого хозяина было ДТП и теперь в СК с нас берут повышающий коэффициент за аварийность - законно ли это?


Если автомобиль переоформлен на вас после его приобретения, то увеличение стоимости страховки ОСАГО за ДТП у предыдущего собственника незаконно.
К сожалению, в России все еще порой применяется так называемая покупка автомобиля "по доверенности" (когда юридически владелец остается старый, а новый управляет автомобилем по доверенности) - в этом случае, естественно, стоимость ОСАГО должна учитывать все ДТП с собственником авто.



04.09.2014


В августе 2012 года у меня было ДТП, где я был признан виновником. С августа 2012 по август 2014 год я сменил 6 машин и при каждой страховке ОСАГО до сих пор ко мне применяется коэф. 1,55. Каждый раз страховщики ссылаются на КБМ предыдущего договора ОСАГО, которые расторгались досрочно после продажи авто. Законно ли это?


В рамках нынешнего Закона об ОСАГО (и Тарифов ОСАГО) все правильно - КБМ может быть изменен (понижен) только после того, как закончился годовой договор ОСАГО. Т.к. у Вас ни один договор не закончился (Вы их все расторгали досрочно), то и понижать КБМ оснований нет.



08.09.2014


В с августа 2012 по август 2013 г. Был застрахован в оо росгосстрах . Одна авария была по моей вине. Но было несколько страховых выплат от Росгосстрах, в том числе и полученных по суду. с августа 2013 по август 2014 г был застрахован в копании югория. При чем при оформлении полиса Югория ( август 2013 ) ко мне не применяли коэффициентов. Аварий за этот год не было. Август 2014 прихожу к страховщику , оформляю осага и мне говорят у вас коэффициент 2,45. Я с удивлением как за что ? Мне долго не давали информацию кто когда повысил мне коэффициент, потом выдали номер полиса ргс. Правомерно ли ргс повышение мне коэффициента вероятнее всего задним числом, так как, предыдущий полис Югория выписала без данного коэффициента?


Зависит от дат выплат по полису РГС - если выплаты были произведены уже после заключения договора с Югорией, то повышение КБМ полностью обосновано.



08.09.2014


Добрый день, помогите пожалуйста разобраться со страховой, которая подводит меня не в первый раз, сейчас хочу просто идти на принцип. Ситуация такая год назад застраховала машину коэф (0.8), в этом году пришла продлить полис, для продления мне пришлось записываться заранее и пару недель ждать пока подойдет моя очередь. Мне распечатывают и выдают полис с коэф (0.75) и чужим номером прав напротив моей фамилии (в предыдущем полисе номер прав напечатан верно). Я прошу изменить номер прав на правильный - в ответ мне говорят что тогда у меня пропадет скидка (а разве при замене прав КБМ пропадает? права ведь с новым номером выдают). Сотрудник СК начинает обвинять брокеров у которых я приобрела полис - что это они неверно ввели данные (но данные то у меня в старом полисе не вписаны в полис от руки, а НАПЕЧАТАНЫ и напечатаны верно) Дальше - сотрудник СК - меняет номер прав и действительно - скидки НЕТ! Дальше сотрудник СК предлагает - давайте я вас еще по базе РСА посмотрю (до этого оказывается по своей внутренней смотрела) и о чудо! РСА находит мою вторую машину, которая была застрахована позже первой (в другой страховой) где у меня коэф 0.8. В итоге мне пришлось забрать полис с коэф. 0.8. С этой СК уже ранее были проблемы (отказ вписать водителя с коэф 0.6 без доплаты, т.к. сотрудник СК не видела скидки (как потом объяснили не ту базу использовала) этот вопрос был решен через руководство СК. Именно тогда сотрудник СК вносил изменения в полис, а также у него прозвучало что скидки у меня тоже нет (подозреваю что как раз тогда была изменена информация о номере моих прав). В этот раз я тоже обратилась к руководству СК, мне предложили подъехать в офис, где обрадовали следующей информацией - 1. Полис я купила у мошенников (брокер \"Полис 24\"), которые скидку мне предоставили необоснованно, а сейчас справедливость восторжествовала. (почему тогда данные полиса мошенников у них в базе? а не обнулены/изъяты?) 2. Что они не видят что в базе что мне выписывался какой либо еще полис (но не могла же инфа полисе с правильным коэф. 0.75 пропасть бесследно, бланк был распечатан, а при обнаружении ошибки в номере прав сотрудник СК его убрал к себе в документы, т.е. инфа все равно должна где-то быть). 3. Что база РСА всегда смотрит по меньшему коэф., т.о. получается что мне не суждено получить коэф. 0.75, т.к. имея в собственности две машины зарегистрированные в разное время коэф. всегда будет 0.8. Т.к. решить вопрос мирно не получилось, прошу помочь составить заявление в надзорные органы, укажите на какие статьи я могу ссылаться в заявлении.


Чтобы восстановить правильный КБМ, Вам стоит обратиться с заявлением в Российский Союз Автостраховщиков. Просто изложите свою ситуацию (она у Вас достаточно подробно и грамотно описана), приложите копии имеющихся полисов ОСАГО.
Они должны проверить данные и внести исправления (при необходимости) в свою БД. Также Вы сможете получить официальный ответ на свои вопросы.



09.10.2014


При страховании вновь купленного автомобиля, имея 9 класс у обоих представленных в страховке водителей, выяснилось, что хозяину автомобиля класс был снижен с 9 до 6. Хотя водитель имеет безаварийный стаж с начала ОСАГО в России, что подтверждается имеющимися договорами страхования. При подаче письменной претензии в страховую компанию выяснилось, что класс был снижен из-за того, что хозяин автомобиля в 2011 году, купив мотоцикл, застраховал его в компании Ресо-Гарантия, получив класс 3, который за безаварийную езду вырос в 6 к 2014 году. И этот же 6 класс применился при страховании вновь купленного автомобиля. Считаю, что класс по страхованию автомобиля снижен необоснованно(к автомобильному договору применены условия мотоциклетного договора страхования). Мотоцикл и автомобиль имеют различные категории управления и являются абсолютно разными транспортными средствами. Прошу дать разъяснения в правомерности действия компании Ресо Гарантия по изменению класса.


Тут причина в ошибке страхователя, который в 2011 году при оформлении ОСАГО на мотоцикл сообщил неверные данные о значении своего коэффициента КБМ.
Сейчас восстановить правильные данные за три последних года уже невозможно.
А ошибок в действиях страховых компаний в этой ситуации я не вижу.



20.11.2013


У меня до 2011 года был большая скидка за безаварийную езду(свыше 10 лет). Последний был заключен в 20.11.2011 г. В конце 2012 г. я приобрела другую машину, старую продала вместе с полисом, копию снять не догадалась, осталась только квитанция. Приобретаю другую машину мне было сообщено, что никакой общей базы не существует, и раз копии старого полиса нет, нужно платить как в первый раз. Через год, продлевая полис, опять пыталась выяснить, есть ли данные хоть где-нибудь. Много компаний обзвонила, везде сказали, платите как новичок. В этом году все опять подорожало, позвонила в "Альфа - страхование", где был в последний раз заключен договор со скидкой. Нашли номер моего полиса по сохранившейся квитанции и сказали, что теперь, раз я уже платила как в первый раз, все мои скидки сгорели. Надо еще 10 лет ездить без аварий, и будет мне счастье.) Правда ли это? Предыдущие заслуги не учитываются, если уже заплатила как в первый раз?


К сожалению, сегодня система "бонус-малус" построена таким образом, что если водитель застраховался по неправильному (повышенному) коэффициенту бонус-малус и в течение года (срока действия договора страхования) не предпринял мер к исправлению ошибки, то в дальнейшем внести соответствующие изменения в базу данных уже невозможно.



06.12.2014


За рулем 19лет. Стаж с 1995г. За это время ДТП по моей вине не было.Сделал запрос в РСА, уточнить свой КБМ. Получил следующий ответ (дословно): на основании КБМ не найден, возвращен стандартный класс. КБМ для договора с началом срока страхования от 05.12.2014 -1,00 Класс для этого договора -3 Где справедливость? Что делать? Ведь должна быть база данных о ДТП и правонарушениях? Если человек с таким (непрерывным) стажем не был виновником ДТП, разве не должен он получать максимальную скидку?


Если у Вас сохранился предыдущий полис ОСАГО, то стоит обосновывать требования о восстановлении КБМ с его помощью. Пишите жалобу в РСА не "потерю КБМ", прикладываете копию своего предыдущего полиса ОСАГО и требуете внести соответствующие изменения в Базу данных АИС РСА.



06.12.2014


Вот уже не первый год страхую по осаго два своих авто в Ресо. Скидка бонус малус накопилась 30%. Сейчас купил еще один авто, и когда пришел его страховать опять же в Ресо, там посмотрев по единой базе мне сказали, что у меня скидка 5%, скидку эту в базу внесла Альфа страхование(помню что вписывался к ним в альфа страхование, чтобы перегнать друзьям автомобиль к себе в регион). В Ресо мне ничем помочь не смогли, хотя у себя они видели мою действующую по двум полисам скидку в 30%. так и пришлось у них застраховаться с 5% скидкой.подскажите пожалуйста что делать, чтоб вернуть скидку и часть денег которые я мог не платить,если у меня была скидка в 30%.


Боюсь, что в Вашей ситуации ничего сделать реально теперь уже нельзя. Система КБМ построена таким образом, что если хотя бы в одном договоре к водителю применен неправильный (повышенный) КБМ, то в дальнейшем все расчеты производятся исходя из самого большего КБМ имеющегося в базе данных АИС РСА.



21.01.2015


У мужа 13 класс КБМ-0,5. Страховая компания поставила КБМ-1. Как вернуть КБМ? Вы пишете что надо написать жалобу в РСА, а я туда звонила они говорят надо писать письмо в страховую компанию которая и поставила КБМ-1, а если они не изменят то тогда к ним в РСА. Кто прав Вы или они?


В таких ситуациях надо общаться только в письменном виде.
Если СК отказала исправлять свою ошибку, то обязательно в РСА (а можно и в ЦБ).
Но можно и сразу в РСА (ЦБ) и пусть они сами разбираются со страховой компанией.
Вопрос только в том, что если СК готова сама исправлять свою ошибку, эту получится быстрее, чем через РСА и ЦБ.



11.05.2015


Имеет ли право страховая компания требовать плату за вписание в осаго второго водителя 31 года, безаварийным стажем 8 лет ? В этой страховой числится не первый год, а вот деньги за вписание потребовали впервые. От 700 до 3000 руб


Если КБМ вписываемого водителя не выше, чем КБМ по договору (по собственнику авто), то доплаты быть не должно.



03.06.2015


В июне 2013 года застраховал автомобиль по полису ОСАГО в ГЕФЕСТ на неограниченное количество лиц. Автомобиль был передан водителю по доверенности на 3 месяца, после чего он вернул его мне в том же состоянии, котором забирал. На следующий 2014 год полис ОСАГО был приобретен в РОСГОССТРАХЕ, т.к. ГЕФЕСТ перестали продавать полисы ОСАГО физическим лицам с ограниченным числом водителей, а так как у меня безаварийное вождение и стаж более 10 лет, а также у второго лица, включенного в полис тоже самое, мне продали полис с максимальной скидкой. В 2015 автомобиль я продал и купил новый. Т.к. РОСГОССТРАХ не может больше продавать полисы ОСАГО, обратился в ИНГОССТРАХ. И тут мне говорят, что в РСА у меня повышающий коэффициент 1,55 по сведениям ГЕФЕСТ было ДТП с выплатой по ОСАГО,но я в аварии не участвовал, допускаю, что такое могло быть с тем водителем, который управлял по доверенности. Насколько возможно добиться справедливости, ведь я безаварийно управляю автомобилем более 12 лет.


А вот здесь, похоже, Гефест прав - по существующему законодательству за все аварии по договору ОСАГО "без ограничений" в части КБМ отвечает собственник ТС.
Повысить КБМ они были должны, но значения 1,55 при 12 лет безаварийного стажа не может быть - здесь надо разбираться с полисом подробнее.



03.06.2015


В прошлом году (2015) в связи с отсутствием полюсов ОСАГО в СК \"Цюрих\" я был вынужден застраховаться в СК \"Росгосстрах\", но при заключении договора ОСАГО не учли справка о безубыточности (КБМ у меня был 13 класс) и установили 3 класс. Я подал жалобу в РСА (ответ, что проверят и разберутся). НА САЙТАХ по проверки КБМ у меня указан 13 класс. Сейчас РОСГОССТРАХ не страхует ОСАГО, но у меня в начале июля 2016 надо будет страховаться и у меня возникает вопрос, как мне поступить, чтобы вернуть (восстановить) КБМ или какие мои действия.


Если в АИС РСА у Вас числится 13-й класс, то его и должны применить при заключении нового договора ОСАГО.
Однако, я бы подстраховался и написал жалобу в ЦБ, с требованием, чтобы РГС пересчитал премию и вернул Вам часть премии. Здесь не столько деньги важны, сколько необходимо, чтобы РГС внес правильные данные в АИС РСА после окончания текущего договора.
Жалобу можно подать в электронном виде:
http://www.cbr.ru/IReception/?PrtId=ir



14.03.2016


Вопрос по информации, которую передают СК. 19.05.2015 в страховой компании (СК) Росгосстрах я оформил новый полис ОСАГО. При заключении нового полиса, я указал на неправильный коэффициент Кбм - 0,95, который использовал страховщик при расчете суммы предыдущего полиса, так как это был четвёртый год страхования. Предоставив страховщику все страховые полисы за 4 года и после проверки отсутствия страховых случаев, страховщик при расчете суммы нового полиса применил коэффициент Кбм - 0,8, класс - 7. Ура! НО! В январе 2016 я решил проверить свой Кбм по базе РСА. В базе был указан мой предыдущий полис и Кбм 0,95, по которому он рассчитывался. Мне непонятно, а где информация по действующему полису и его Кбм? В мае 2016 я буду вновь оформлять ОСАГО и как мне будут рассчитывать стоимость? Какую информацию СК должна передавать в АИС РСА, а главное когда будет внесена информация по действующему полису и его Кбм? Я написал письмо в СК Росгосстрах, и получил ответ, который просто отписка. У них всё правильно и верно, но нет никакой конкретики по цифрам и одни общие фразы. Сейчас сочиняю письмо в РСА. Вот не знаю я прав или нет, прошу Вас подсказать.


Полагаю, что письмо в РСА в такой ситуации будет не лишним.
Лучше сразу восстановить правильный КБМ, чем потом исправлять его уже при заключении договора ОСАГО.



29.03.2016


У меня вопрос: я вписана в страховку своей машины и в страховку машины супруга. По этим двум машинам на 2015 г. мой КБМ 0.55 Около 2 х лет назад при вписании меня в страховку машины сестры,в страховой мне видимо поставили 1 класс (и взяли доплату за вписание). И сейчас получается такая ситуация-по одним машинам у меня идет КБМ 0.55,а по машине сестры в этом году 0.9 Т.е. скидка накапливается с единицы.Объясните мне пож-ста,я никак не могу понять в чем фишка. Разве мой КБМ не един для всех авто,куда меня могут вписать? Сейчас при оформлении осаго данные о КБМ поступают через РСА,и оно же выдает то 0.9,то 0.55...это зависит от сроков окончания предыдущих полисов,есть какие то нюансы?


Да, сейчас ситуация с КБМ именно так, как Вы описали - у одного водителя могут быть разные значения КБМ по разным договорам ОСАГО.
Сейчас готовится реформа системы КБМ, которая должна будет устранить такие недоработки.
В настоящее время можно обратиться в компанию, в которой Вам применяют более высокий КБМ для того, чтобы они восстановили правильное значение КБМ, исправив старые ошибки.



14.04.2016


Прочитал предложения на марта 2016 года отностиельно КБМ и расстроился если честно, я понимаю желание страховых срубить денег по больше, но ведь при этом есть процент таких кто страхует без ограничений для потому что машина работает с разными водителями, при этом дтп у машины нет, как быть в данном случае? Целесообразней страховать водителя, а не ТС, тогда водитель со своей страховкой мог бы управлять ТС и в случае ДТП, "работала" страховка именно водителя -виновника. при этом ушла бы проблема вписывания водителя в полис.


Вы абсолютно правы в оценке последствий предлагаемых изменений в части физических лиц, которые покупают полис ОСАГО "без ограничений по водителям".
Только вот причина повышения коэффициента КО для граждан не в жадности страховых компаний, а в действиях самих граждан:
Сегодня приобрело массовый характер ситуация, когда молодой водитель совершив одно или несколько ДТП, чтобы не платить повышающие коэффициенты КБМ, начинает страховать свой автомобиль "без ограничений", т.к. такой полис обходится ему дешевле. Имейте в виду, что зачастую собственником автомобиля является не сам этот молодой водитель, а его родители или друзья. Методов борьбы с такими "перебезчиками" практически нет. В результате значительно растет убыточность по договорам "без ограничений", а, следовательно, необходимо значительно повышать коэффициент КО.
Другого решения просто не смогли придумать.
Что касается перехода ОСАГО на страхование по водителям, то это вопрос политический. Он имеет целый ряд негативных последствий.



20.04.2016


Хочу проконсультироваться по ОСАГО. 21.02.2015 г. было совершено ДТП-я виновник. В мае 2015 г. был оформлен полис ОСАГО. На момент заключения договора в базе данных не было сведений о ДТП. В августе 2015 г. пострадавший обратился за выплатой. Позже поступили сведения о ДТП. Страховая компания просит доплату по данному полису-законна ли она, если я уведомлял по телефону о произошедшем ДТП?


В данном случае требовать с Вас доплаты по ОСАГО страховая компания не вправе. Повышение значения КБМ происходит при заключении договора ОСАГО уже после страховой выплаты. Т.е. при заключении следующего договора ОСАГО Вы заплатите уже повышенную страховую премию, а по текущему договору повышение премии необоснованно.






ЗАДАТЬ СВОЙ ВОПРОС








Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"


Поиск страховой информации



А.Б.Знаменский,
© Copyright' 2003-2014
   
Рейтинг@Mail.ru